商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保的有力補(bǔ)充，在社保政策的不斷變化以及社保的保障力度不足以提供完善的養(yǎng)老保障的情況下，越來越受到人們的重視，但許多人考慮到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益能力，往往會碰到該不該買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的難題。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟該不該買，哪些人適合買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？

該不該買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，從收益來看，一般可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬能型壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)四種，這幾種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)和收益各不相同，收益低的，風(fēng)險(xiǎn)低，收益高的，風(fēng)險(xiǎn)高。

傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)是四種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中收益最低、風(fēng)險(xiǎn)也是最低的，其最大的好處就是回報(bào)固定，風(fēng)險(xiǎn)低。通常來說，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率都是確定的，在3%以下，而我國的通脹率為3.5%，所以，購買此類型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，投入的資金相當(dāng)于一直處于貶值的狀態(tài)。

而另一種收益高、風(fēng)險(xiǎn)也是最高的投連險(xiǎn)，雖然可以作為養(yǎng)老保險(xiǎn)，但其實(shí)此類保險(xiǎn)并不適合養(yǎng)老，因?yàn)橥哆B險(xiǎn)的保障功能低，風(fēng)險(xiǎn)高，甚至有可能會出現(xiàn)血本無歸的情況。

分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)壽險(xiǎn)都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)和收益，一般來說，選擇分紅險(xiǎn)更為合理，既能養(yǎng)老又能理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)相對較低，理論上能夠回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅。

僅僅從商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類上分析，很難說明購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的好與壞，因?yàn)橘徺I養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要目的還是保障老年生活，過分的看重收益很難做出合理的決定。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，在養(yǎng)老方面自有其優(yōu)勢，所以，如果想有一個充滿保障的晚年生活，那商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)很有購買的必要，當(dāng)然，在購買時也要根據(jù)個人情況具體分析。

哪些人適合買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

商業(yè)保險(xiǎn)的購買順序一般為意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)，所以以此來看，購買了意外險(xiǎn)和健康醫(yī)療險(xiǎn)的人群，才最適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

高收入人群適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般繳費(fèi)期長，保費(fèi)高，如果沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力，那保險(xiǎn)很可能會成為負(fù)擔(dān)。

年輕人可提早規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。綜合來看，不少保險(xiǎn)購買的時間越早，保費(fèi)相對越低，年輕人購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保費(fèi)負(fù)擔(dān)也會相對較輕。

注重保障的人群適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。從上文中就可以知道，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要么收益高風(fēng)險(xiǎn)大，要么收益低風(fēng)險(xiǎn)小，而養(yǎng)老保險(xiǎn)最重要的還是在老年時有一個穩(wěn)定的保障，所以，不過分追求理財(cái)收益的人群，才適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。