養老保險怎么買?商業養老保險是一種復雜的產品，有些人即使是買了，其實也不十分清楚是否劃算，如果消費者能弄明白這種產品的投入和產出，也許在做出買與不買的決定時會更為謹慎。
究竟是選擇分紅型還是固定利率型，也不只是購買者自身是保守消費者還是激進投資者那么簡單。一份合適的商業養老保險，它與銀行利率、繳費方式、購買時機、年齡甚至是家族壽命史，都有著密切關聯。
確定自己大概需要投保多少商業養老保險。考慮到通貨膨脹因素，還應選擇有增值、分紅功能的養老險。一般來說，保額可以大約是個人年收入的5到10倍，即不考慮通貨膨脹因素，如果發生風險，家庭生活在未來5年至10年之內不受影響。
確定養老險的類型。目前市場上的傳統型和有保底利率的分紅型養老險回報額度較為明確，適合一般工薪階層;而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強及高收入人群。
要確定領取年齡、領取方式以及領取年限。領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段;領取方式分一次性領、年領和月領;領取年限，有的規定20年，有的規定領到100歲，有的規定領至身故。
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