家庭理財規劃案例，家庭理財規劃的一些投保案例

徐太太是政府公務員，她先生年僅35歲，卻已是某大學的副教授和教研室主任。由于科研任務很多，所以雖然徐先生固定收入不高，但獎金卻十分豐厚。他們夫婦既不想要孩子，也沒有什么債務負擔，只是每月需為徐母奉上1500元的贍養費。每月平均約2.6萬元的收入，單位配齊的“三險一金”和商業保險，37萬元的銀行存款，3.6萬元的股票基金，一套公寓房和兩部私家車，使徐太太夫婦的日子過得十分安心和富足。但他們覺得目前資產的預期年化收益率太低，“沒有有效地運轉起來”，所以一直在尋找預期年化收益高的投資項目。

■家庭理財規劃：

徐太太夫婦二人工作穩定，收入豐厚。除贍養一位老人外，內無子女，外無債務，單位保障完善合理。因而財務風險承受能力很強，理財目標主要是養老和積累財富。依這樣的家庭財務狀況，目前家庭可投資資產的年均預期年化收益僅為2%上下，與日益豐富的投資品種和增勢強勁的國民經濟相比，顯得過于保守了。建議投資資產的70%可以集中到股票、基金、房地產等高風險資產上，20％持有存款或債券，另外10%作為家庭及雙方老人的備用金。

一、積極投資股市，搭上中國經濟發展的“財富列車”。普通人投資股票多數以虧損告終，其原因很大程度上是因為投機心態，操作過于短期化。而中短期股票的漲跌有眾多的偶然因素在其中發揮作用，是幾乎不可能持續正確判斷的。而在長期組合投資中，則可以主要依據地區、行業和公司的基本面進行分析判斷，把握性就大得多。

中國經濟將在未來二三十年持續高速發展，這是中國股市最大的基本面因素。借此大勢，進行長期科學的組合投資，將可以積累大量財富。具體操作上，除逢低介入長期持有外，還建議每月（年）固定時間，投資固定金額，購買基金，通過專家理財和持續投資來回避“選股”、“選時”兩大基本風險。

按國內外權威機構的預測，中國經濟在未來二十年將保持8%左右的增長速度，我們也有理由相信，通過“定時定額”長期系統地投資于上市公司，徐太太也有極大把握獲得年平均8%的財富增值速度。按上述資產分配比例，徐先生夫婦目前可投資資產中的26.6萬元和每年結余的14萬元可以投讓嵔幾只股票基金中。當25年后徐先生退休時，已經足以維持徐太太夫婦高于普通家庭的富裕晚年生活了。

二、少量資產投資于各類外幣存款或人民幣債券類資產來平衡可能的風險。

三、可以徐先生為被保險人，徐太太為受益人，購買保額約220萬元的帶有死亡給付功能的保險，以防徐太太和徐母的生活水平因徐先生的意外身故而大大降低。