什么是“險商”？消費者如何建立科學壽險消費觀？

智商、情商、財商等概念相信大家早就耳熟能詳了，但是險商你聽過嗎？

據了解，為倡導科學壽險消費觀，南開大學商學院已聯合設立險商課題組，希望通過對行業壽險指數及個人壽險指數的進一步研究，建立科學的壽險觀念檢測和識別模型(即險商模型)，發現個體消費者對人壽保險認識上存在的誤區，為其提出個性化的引導和建議。

所謂科學壽險（壽險怎么買）消費觀，就是建立一個科學的理論框架，把與壽險消費相關的主要觀念進行系統梳理，從而引導消費者對家庭財務規劃進行系統思考，科學確定目標，高效利用壽險理性消費，最終實現個人和家庭生活全面、協調、可持續發展。據課題組負責人、南開大學商學院教授介紹，過去兩年來，標準壽險指數課題組在研究中發現，消費者(被調查對象)普遍存在對壽險功能及行業認識上的誤區，這直接導致了消費者雖然主觀上愛與責任的意識較好，并存在對家庭財務安全規劃和安排的需求，但由于缺乏對壽險功用的深入了解，常常不能充分利用壽險做好家庭財務規劃的科學安排。同時，市場上各種指導消費者的壽險規劃觀點種類繁多，莫衷一是，沒有形成完整的理論體系，客觀上增加了消費者對壽險消費的畏懼心理。

誤認為保險等于投資

一個國家經濟的長期健康發展，很大程度上取決于人們觀念的進步，而若落實于現實微觀中，主要表現在民眾的消費觀念上。就民眾的壽險消費觀而言，改革開放30年來，隨著國內壽險業的蓬勃發展，消費者對于壽險的認知也在不斷加深。然而時至今日，消費者在壽險認知上仍存在諸多盲點與誤區。壽險最大的誤區是把保險和股票、債券相聯系相比較，把買保險當成一種投資。國家理財規劃師專委會秘書長指出，許多消費者認為購買某些投資型保險就是理財的全部，兼備了保障和投資功能，甚至更為重視投資功能。但實際上，保險最基本的功能是提供風險保障。

買保險就是買自己的未來、買自己的養老，不是為了做投資。一紙保單所提供的是一種保障，是對于未來不確定風險的預防，而返還型險種所具有的本金返還、利息給付等職能，只是保障功能的一種補充。劉教授認為，消費者買這類保險存下的錢，在某個年齡以后存活下來得到的保險公司提供的年金，用作未來養老生活是很必要的。

對個人來說，投保壽險是獲得對未知風險的保障，使其在受到意想不到的損害時，本人或家庭可以得到經濟上的補償，確保家庭經濟的安定。同時，也可作為一種儲蓄工具，在保險有效期內，被保險人可以得到保險金額和養老所需的支出。