投資渠道窄怎么辦，促“萬能險”熱銷

近年來，在天津保險市場上，全能保險已經成為一個點擊率很高的術語。從各保險公司的銷售統計來看，全能保險的銷售比例占壽險產品總額的20%以上。一旦冷靜下來，具有預期年收益率和保險保障的普遍保險概念就成為人壽保險市場的新寵。

購買環球保險的基金公司鄒先生認為，環球保險的出現正好滿足了對風險投資充滿懷疑的普通公民的金融需求。鄒先生算了一個賬戶：以定期存款為例，銀行五年期存款的預期年利率是3.60%。扣除20%的利息稅后，實際年預期年化收益率為2.88%。而保險公司萬能險的保底預期年化收益一般為年預期年化收益率1.75%至2.5%，同時保險公司還提供一個投資回報率。從去年萬能險的預期年化收益表現看，各公司實際的年預期年化收益率都在3%以上，個別公司的萬能險年預期年化收益率甚至達到4.4%。既有保底預期年化收益，預期年化收益又有可能上浮且上不封頂，這在人民幣理財產品和貨幣基金中都是很少見的。業內人士分析，股市低迷、房市微妙，市民投資理財渠道狹窄是萬能險熱銷的主要原因。

作為一種人壽保險產品，全民保險首先提供了保障。壽險精算師告訴記者，它具有壽險的基本功能，如提供相應的人壽保險，排除保險利益，享受免征個人所得稅的保險福利。據了解，萬能險的萬能特性主要表現在交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便等。

萬能險是風險與保障并存，與另外兩種投資型壽險產品投連險和分紅險相比，它們的側重點各不相同。

分紅保險沒有單獨的投資賬戶，年度分紅是不確定的。合資保險設立了多種不同類型的投資賬戶，允許客戶自由選擇。他們可能享有更高的回報，承擔更高的風險。萬能保險有一個獨立的投資賬戶，同時具有保證預期年利率的功能。從目前市場上的幾款萬能險產品的保底預期年化利率來看，要高于稅后的銀行存款預期年化利率。萬能險的風險比投連險小，比分紅險大，同樣的，預期年化收益與風險成正比。目前市場上各種萬能險產品承諾的保底年預期年化收益率在1.75%至2.5%之間。