家財險案例，家庭理財知識

　　A女士為家庭財產保險加上盜竊和搶救投保。去年夏天，她損失了大約5000元，包括500元的現金，1000元的手機，2000元的衣服和500元的DVD。胡女士報警后即向保險公司報案，索賠5000元。保險公司查驗現場及參考警方資料后認為，胡女士家門鎖完好，失竊的主要原因是胡女士防范不嚴、忘記關好窗戶，這不在保險公司的保險責任范圍內，因此拒賠，由胡女士自己承擔5000元損失。

　　B先生也進行了保險的投保，我們需要了解的就是在投資保險公司財產保險時選擇了“室內財產”項目，并告知他保險單上一臺電視機價值3000元。次年夏天，臺風災害中電視機因漏電而遭受損失。保險公司在索賠調查后獲悉，目前類似的電視機已減至1800元。由于賠償只能根據保險事故時的實際價值來計算，A先生只能得到1800元的現金賠償。

　　C先生的房子和裝飾品的實際價值是50萬元，但是為了節省保險費，他只投保了20萬元。災后，房屋和裝修的實際損失為10萬元，按不足的保險比例賠償。他只能獲得10×(20/50)=4萬元的賠償。因此專家建議對于房屋等大型家庭財產要足額投保，才能獲得充分保障。

　　D女士辦理了家庭財產保險，對于這一保險我們還需要了解的就是這一保險的保險金額是90萬元，她丈夫的工作單位為他辦理了家庭財產保險，保險金額是60萬元，兩份保險的總保險金額超過了家庭財產總價值100萬元。后來，保險事故造成的實際損失是90萬元。由于重復保險采取各保險公司按比例責任分攤原則進行賠付，那么C女士獲得的賠款為90×90/150=54萬元，她丈夫獲得的賠款為90×60/150=36萬元。其實，如果她丈夫沒有投保，C女士同樣能獲得90萬元的賠償?？梢?，重復保險很容易造成一部分保費白交的情況。