九招巧買萬能險，保障權益就購買萬能險

現如今，隨著人們對投保意識的增強，萬能險作為保險產品中的一種，尤其受到更多人的青睞。但是筆者在調查中發現，很多人在購買萬能險時自己根本不了解其相關規定，一般不是受營銷人員誤導而買，就是盲目跟風而買，最終因自己的無知，在產生糾紛后，使自己有口莫辯，有苦難言。那么，萬能險購買者在購買萬能險之前究竟需要懂得哪些知識，了解哪些要點，才能最大程度減少糾紛呢？現筆者不妨介紹如下：

要點之一：保障額度。

萬能險的保障利益主要有疾病身故保障、意外傷害身故保障等。所繳納的保費有一部分是用來購買這些保障的，那么有多少錢是用于支付這一部分的費用呢？保障金額是多少呢？人們在購買產品的時候要問清楚這些問題。有些萬能險產品的保障金額比較高，保障作用較強，而有些產品則儲蓄性較強。消費者應根據自己的偏好選擇產品。

要點之二：初始費用。

萬能險的費用項目很多，初始費用占了很大的比例。一般5萬元及以下部分，初始費用可達保費的10%，而5萬元以上部分是5%的費用，但最多不得超過6000元。人們繳納的保費在一次性扣除了初始費用和購買保障的那部分費用之后，才進入儲蓄賬戶。而保險公司給出的投資預期年化收益預期，指的是進入儲蓄賬戶的保費投資得到的預期年化收益。比如，投資者買了1萬元萬能險，但不是1萬元都用來作投資的，因此，不能直接用投入的保費來計算投資者的預期年化收益。

要點之三：賬戶管理費。

在保險期間，保險公司會每月收取一定的賬戶管理費用。雖然這些費用不高，但卻是從保戶的儲蓄賬戶中扣除的。如果保戶繳納的保費不多，賬戶內的金額積累較少，那么這些費用也是不能忽略的。

要點之四：隨意領取。

因為大多數萬能險有初始費用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此，保險公司一般不會讓保戶隨意領取。

要點之五：退保費用。

退保費用也是比較高的一項費用。如果是在保單成立的頭幾年退保，那么扣除了退保費用之后，保戶拿到的錢就會比所繳的保費少。這也是萬能險需要長期持有的原因。一般不建議人們輕易退保。

要點之六：是否可以追加保費。

萬能險大多是躉繳保費的，即一次性繳清。不同產品會有不同的最低繳費金額，之后一般就不能追加保費了。若想追加投資，只有另外再買一份。但部分萬能險產品則能隨時追加保費。

要點之七：過往預期年化收益。

進入儲蓄賬戶的錢會按照一定預期年化收益率積累，而保險公司在賬戶操作方面的能力如何，這也是人們比較關心的。人們可以了解一下某些產品近幾個月的過往預期年化收益情況，這對選擇買哪個保險公司的產品還是很有幫助的。

要點之八：領取方式。

保險期限到了之后，賬戶里面的資金也有不同領取方式，除了一次性領取之外，有些產品可以像年金那樣分多次領取或者轉為購買其他保險。這也是人們需要了解清楚的。

要點之九：其他現金利益。

部分萬能險產品可能有獎金，保險公司會根據保戶的賬戶情況返還一些獎金到賬戶中。別把這些獎金看得微不足道，它能幫保戶攤薄產品各項費用。