丁克家庭投資保險保障一個都不能少，丁克家庭投資保障要全面

隨著社會的發展和人們意識觀念的變化，快節奏的社會催生了丁克一族，丁克家庭也應運而生，他們有著不錯的收入和充足的自我時間，而少了孩子的花費，財富積累的速度也要比有孩子的家庭快，一時成為大家羨慕的對象，李夫婦便是其中的一例。

理財案例

李夫婦是典型的丁克家庭，兩人月收入達到7千元，每月的生活費3000元，可結余4000元，還有不錯的年終獎。他們結余出來的資金準備用于投資，希望年預期年化收益率達到8%。

理財分析

理財師認為，李夫婦目前的家庭財務狀況整體上是不錯的，事業穩定、收入較高，每月的開銷不到家庭月收入的50%，同時，因為是丁克家庭，在孩子的撫養與教育方面又節約了一大筆開支，家庭財富積累相對較快，因此通過對結余資金的合理投資，抵御通脹對資產的侵蝕，加速資產的保值增值應是李夫婦目前投資的首要目標。

然而，在享受二人世界輕松浪漫生活的同時，養兒防老這一傳統的養老方式對夫妻二人來說則不可兼得，因此，加強自身保險保障以及規劃好退休養老事宜是李夫婦中長期的理財重點。

理財規劃

1.投資規劃

在目前通貨膨脹率不斷走高的情況下，李夫婦希望通過投資抵御通脹對資產的侵蝕，同時獲得8%的歷史預期年化收益率，為實現這一投資目標，需綜合考慮家庭的風險承受能力及目前的資產積累狀況，并通過以下的投資組合來完成。

貨幣市場，投資比例20%(保證資金隨時使用，本金安全，組合預期年化收益超過3%)；債券市場，投資比例60%(本金基本安全，對資金使用有中短期限制，預期組合預期年化收益超過8%)；黃金與資本市場，投資比例20%(本金存在一定風險，三年內投資期限，預期組合預期年化收益超過15%)。

2.家庭保障及養老規劃

對于像李夫婦這樣的丁克家庭而言，隨著年齡的增長，必然要面對父母的贍養費用、夫妻二人的醫療費用。為了保障退休后的生活質量不下降，一份適當的家庭養老保障規劃則顯得尤為重要。理財師建議他們倆將每年家庭收入的10%用于購買養老保險和健康保險，同時在每月結余的4000元中拿出1000元做一份養老的基金定投，確保晚年老有所養。

在家庭保障方面，建議李夫婦兩人各自購買一份意外險，增強面對突發意外事件的基本抗風險能力，在意外險的基礎上再加上傳統的每日住院補貼和醫療費用補償性保險，既可以彌補一份誤工的損失，也為家庭財務多一份保障。