保險信息：張先生，30歲，公務員，平均月收入8000元。集中需求：重大疾病保險教育基金投資和財務管理。溢價股利，又稱英國股利，是以溢價為基礎并把當前股利增加到保單的現有溢價。

這種分紅方式能更好地突出保險產品投資與保護的獨特性，使被保險人在保修期內無需投保即可滿足日益增長的安全需求，并申請增加保險金額。在一定程度上，它可以緩解通貨膨脹可能造成的證券貶值，因此它著重于增加證券。

如發生保險事故、保險期滿、退保，申請人可以領取分配的股息。

每年所分的紅利一經確定增加到保額上，就不能調整。這樣保險公司可以增加長期資產的投資比例，在某種程度上增加了投資預期年化收益，使被保險人能保持較高且穩定的投資預期年化收益率。

保費分紅

又稱美式分紅，也稱現金紅利，是以所繳保費為基礎進行分紅。保費分紅為投保人提供了4種分紅領取方式：現金領取、累計生息、抵交保費、購買繳清增額。如果投保人選擇將紅利留存在保險公司累計生息，則紅利按照保險公司設定的預期年化利率按復利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險公司申請領取。購買繳清增額保險分紅方式則是依據被保險人的當時年齡，用紅利作為躉繳保費，按相同的合同條件增加保險金額。

保費分紅的分紅方式比較靈活，滿足了消費者對紅利的多種需求。

目前我國保費分紅保險的投資預期年化收益率水平保持在4%左右，一般有2%的保底預期年化收益率。

兩種方式如何選？

魚與熊掌不可兼得，一個分紅保險產品只有一種分紅方式。在選擇分紅方式時，要結合自己的實際情況進行挑選。

保額分紅產品的投資預期年化收益明顯高于保費分紅，存在的缺陷就是保額分紅并不是現金分紅，其紅利的領取方式不如保費分紅那么靈活，只能通過退保或者減少保額的方式實際獲得紅利。但退保或減少保額都會給投保人帶來一定損失，短期內退保或減少保額并不劃算。只有長期擁有保單，譬如四五十年后再退保或減少保額，才可能得到不菲的紅利累計。

保費分紅的紅利性質比較靈活，可留存也可取出，容易變現，

如果你有閑錢，不急于取回股息，你可以選擇有保險股息的產品，以便從長遠來看獲得更好的預期年收入。如果將分紅保險作為投資或規避預期年利率風險的一種方式，我們可以選擇保費分紅產品，隨時獲得現金分紅。