消費者是否適合購買商業養老保險，可以考慮以下幾點:對于享受社會養老保險的人來說，商業養老保險可以說是錦上添花。所以量入為出是關鍵。一般來說，最好將年收入的15%~20%用于商業養老保險。高收入人群可以主要依靠商業養老保險來保障養老保險、社會養老保險等投資收入作為補充;中低收入人群主要依靠社會養老保險和商業養老保險作為補充。
2、收入穩定。
購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因為購買商業養老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩定的收入，可能面臨被迫退保的風險。一般來說，如果在一年之內退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。
3、年齡不宜太小或太大，一般在16~50周歲購買養老保險比較好。
50歲以上投保費率過高。雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。
4、如果是無職業者，在社保養老與商業養老之間選擇，商業險可能更合算。
這是因為，社會養老保險考慮社會公平，統籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業養老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養老保險只能拿個人賬戶的錢，統籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統籌部分也領取不多，不如你交的錢多。
5、對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大風險開銷。
因此在投保養老保險前，最好能先安排好醫療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領取時間至終身甚至是領取到100周歲的產品。
6、強制儲蓄。
有些人為了養老的煩惱，不是從缺錢花，而是無法留住錢。如果你碰巧是這些人中的一員，你可以考慮通過商業養老保險強制儲蓄。通過銀行儲蓄來挽救他們的養老錢,事實上,并不是每個人都能養成良好的儲蓄習慣,每個月打雷不能移動為了節省1000 - 2000元,連續存款超過20年,在此期間無論什么外界的誘惑,大房子,漂亮的車子,旅游勝地嗎?面對高昂的退保成本，儲蓄可能相對容易。
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