高收益“從頭做起”，理財保險知識

　　購買金融產品的“預期高回報”并沒有等待，而是迎來了零回報，甚至“負回報”。投資者對金融市場混亂的抱怨不時地被聽到。據有關專家介紹，從投資者投訴的現狀來看，銀行金融產品的經營信息不夠公開透明，設計上存在缺陷。也有投資者抱怨稱，銀行不斷向客戶推銷各種理財產品，而客戶經理水平參差不齊，售后服務差；還有投資者反映部分理財產品說明書和合同條款太過專業，普通人根本看不懂。專家提醒，投資者在購買比較復雜的理財產品前，對該款產品的設計一定要有直觀認識，這對日后一旦糾紛發生后的維權，也將起到非常重要的作用。

　　學習保留證據類似于一般消費者權益保護。投資和財政權利的保護也依賴于證據，特別是在購買之前、購買期間和糾紛發生之后，及時收集證據。許多金融機構現在提供金融產品，其推銷廣告都是吹得天花亂墜，有些外資銀行甚至會在客戶下班時候打電話請客戶吃飯，還不定贈送小禮物，態度非常熱情。中資銀行也會在柜臺上放上眼花繚亂的宣傳廣告，將一些明明是保險類的理財產品“粉飾”為銀行理財產品等。

　　公民到銀行辦理業務，要注意“擦亮眼睛”，弄清楚與誰簽合同，合同條款是什么。律師說：對于普通投資者來說，在購買金融產品時，無論是客戶經理的口頭促銷還是廣告的慷慨“承諾”，他們都應該想辦法留住它。特別是許多當初的承諾在理財合同中都是沒有的，而這恰恰是吸引許多人購買產品的重要原因。投資者為了保護自己，不妨可以通過錄音以及照片等形式固定這些“承諾”，以便在日后能夠舉證。此外，在理財產品存續期的時候，投資方往往會因為產品凈值的變化而與客戶進行交流，這些非書面的交流，也應該通過法律認可的方式保留下來。

　　維權從頭做起從目前的情況來看，普通投資者買銀行理財產品、投連險、基金這類高風險產品，賠了只能自認倒霉。投訴到消協，由于購買理財產品屬于個人投資行為，消協一般不會受理；投訴到銀監會、保監會，這些金融機構的監管部門通常都會責令銀行、保險公司自查，而投資者的損失是無法追回的；告上法院，投資者當初購買理財產品時都會簽訂合同，很難證明自己在簽合同時被蒙蔽。因此，要想維權，還是應該從頭做起。

　根據銀監會的有關規定，各大銀行在對客戶進行財務規劃之前，要先對客戶的風險進行測試，并根據客戶的實際情況進行財務規劃。此時，您必須準確地填寫自己的信息，以便客戶經理可以為您選擇合適的金融產品。除了理財產品之外，在購買保險類理財產品的時候，因投保者沒有如實告知而產生的糾紛也越來越多。很多人因為身體不好或者生過一場大病而決定購買健康保險，而在保單填寫內容中，有一項是要求客戶如實告知自己是否有得過某些疾病。一些客戶擔心被保險公司拒保而隱瞞了實情，或者客戶雖然向保險代理人進行了咨詢，代理人為了拉進業務，也會勸客戶不要如實告知。但事實上，一旦客戶生病接受治療，保險公司會查閱該客戶的以往病歷，一旦發現有相關既往病史而該客戶在投保時沒有如實告知，保險公司就會以該理由拒絕賠償。