保障費用需增加為什么？ 分紅險成“香饃饃”

在當前金融危機形勢尚不明朗的情況下，投資股票、基金、房地產等存在許多未知的風險。銀行存款預期年利率可能繼續下降，存在資產貶值的風險。專業理財師建議，目前穩健型理財保險其實是一個不錯的選擇。隨著人生的不同階段的需求及收入的增長，用于保障的費用最好不少于家庭收入的10％。

隨著保險產品的成熟，具有保險擔保和投資理財功能的分紅保險已經成為一種優秀的理財工具。股利保險與資本市場的聯系較少，具有明確的歷史預期年收益率，并吸引具有穩定偏好的客戶。就繳費期限而論，短繳期限的產品，減少了客戶對未來持續繳費能力可能下降的擔憂和顧慮，讓財富在積累速度最快的青壯年時期進入投資狀態，讓自己的保費更快增值；長繳期限的產品，則適合于目前經濟基礎相對較薄弱的人群，通過延長繳費期限或月繳方式而降低每次繳納保費的水平，但同樣擁有高額的保障。值得一提的是，分紅產品可附加的額外重疾險和身故保障，亦滿足了消費者對于保障型產品的需求。

據了解，目前市場上主要的股利保險類型有老年人股利保險、子女教育儲蓄股利保險、夫妻共同購買的股利保險和老年人養老金股利保險。例如，最近推出的保險及不同返享兩款分紅產品，產品瞄準兒童教育儲蓄和白領精英補充養老，最大特點是保證資金，歷史預期年化收益明確，規避風險。簡單來說，即期滿全額退還已繳標準保費，生存金返還和滿期金的給付以保單的首年標準保費為計算標準，不受因理賠而導致的附加重疾險責任中止影響?？蛻舯紊У?年期滿，立即開始每年返還保額2.5％。此外，保單持有10年以上客戶無論退保、身故或合同期滿，在分別領取現金價值、身故保障和滿期生存保險金后，還可一次性領取特別紅利。此外，這兩款分紅產品可附加重疾等健康險，亦滿足了消費者對于保障型產品的需求。