投連險，投連險選擇怎么做

近年來，保險行業的發展速度大家也是有目共睹的，據小編了解到的相關信息就是隨著保險業的發展，投資連結保險進入了許多人的視野。然而，由于其知識有限或誤導銷售人員，許多人的投資預期年收益不好。所謂投資連結保險，又稱投資連結保險，是指具有保險功能的、至少具有一定資產價值的壽險產品的投資賬戶。

投資連結保險作為一種傳統的人壽保險，不僅能夠保障保險人的生命，而且能夠讓客戶直接參與保險公司管理的投資活動，將保險單價值與投資績效掛鉤。保險公司的業務大部分費用是支付保險公司設立的投資賬戶單位的費用。投資專家負責在資金和投資決策中調動資金。保險公司的資金投資于各種投資工具。

投資賬戶中資產的價值會隨著保險公司實際投資的預期年回報而變化，因此客戶在享受專業財務管理效益的同時，一般會面臨一定的投資風險。對于絕大部分投保人來說，若想投連險獲得較好預期年化收益，至少需要把握好時機和具備耐心。 入市時機很重要在分紅險、萬能險和投連險三類投資型保險產品中，只有投連險的投資賬戶完全與資本市場掛鉤，可用于直接投資于股票、基金。

一般而言，保險公司都給分紅險和萬能險設置保底預期年化收益，而如果投連險客戶將保費全部或90%以上投入到投資賬戶，沒有本金保本或預期年化利率保底的功能，投資風險完全由客戶承擔。由于我國投連險最大的風險來自于股票市場，投連險的預期年化收益和資本市場表現密切相關，比如很多激進型的投連險客戶在2008年大熊市中損失慘重，所以根據資本市場的表現調整高風險賬戶的保費比例就顯得尤為重要了。

目光要放長遠投連險是一種中長期的保險理財產品，購買投連險，首先需要考慮該如何使自己的資產價值得到長期、穩定的增長，而不是片面追求短期的預期年化收益。如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規劃才是上策，這是選對投連險的基礎。

目前，市場上同類產品一般持有五年以上不退還費，而退還費在一定程度上制約了客戶在市場不穩定時做出的相似資金盲目贖回的不舒適行為，既有利于保險。公司為客戶獲得更好的投資回報，避免客戶頻繁在基金市場上交易，增加了交易成本。需要提醒的是，某些保險公司對退保收取的服務費，更是高得驚人。購買后一年就要退保的話，退保時甚至只能拿回所繳保費的零頭。