投連險適合中高端長期投資者購買，投連險適合哪些對象購買？

投連險將從銀行儲蓄柜臺上消失，同時該險種的購買門檻提升至3萬以上。保監會日前發出農歷新年后的第一道禁令，要求保險公司不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結保險，各保險公司在銀行渠道銷售投資連結保險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。事實上，多數保險公司表示，投連險本身適合中高端的長期投資者。保監會對投連險銷售所做的相關規定強化了投連險適合的購買人群和適合的銷售方式。

合適渠道下架儲蓄柜臺

根據保監會《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》要求，保險公司委托銀行代理銷售投資連結保險的，應嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結保險。

保監會在通知中表示，銀行普通儲蓄柜臺的柜員與客戶交流時間短，容易產生誤導。中央財經大學保險系教授郝某也告訴記者，去年的投連險銷售誤導很多是發生在儲蓄柜臺，許多業務員都有銷售任務但卻沒有專業的理財知識，有的直接把老百姓的存單變成投連險，結果導致購買者受損。把投連險撤出儲蓄柜臺是很有必要的舉措。

除了對銷售渠道的限制，在此次發布的通知中，保監會還要求投連險銷售人員必須擁有資格證書，且應至少擁有1年壽險銷售經驗并無不良記錄。此外，投資連結保險銷售人員應接受不少于40個小時的專項培訓，保險公司須將相關培訓材料報當地保監局備案。

合適人群中高端長期投資者

投連險設計原理比較復雜，是一種偏重投資理財的保險產品，一方面對銷售人員的技能有較高要求，在銷售過程中如果不區分客戶風險偏好和風險承受能力，容易導致糾紛和投訴。另一方面投連險投資風險由客戶承擔，對購買客戶的持續交費能力和風險承受能力也有相應要求。保監會有關部門負責人在通知中指出。

針對投連險容易產生誤導的原因，保監會已要求各保險公司建立客戶風險承受能力識別機制，包括將銀行渠道的投連險新單躉交保費限制在3萬元以上。此外，保監會要求保險公司建立風險測評制度，投連險銷售人員須與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗、投保目的，以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結保險產品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。