商業養老金保險具雙重功能， 商業養老保險金保險購買需慎重

現在很多人都存在一個投保誤區，很多人認為自己現在每個月都在繳納養老險，商業保險現在不需要加保。其實這種想法是錯誤的，商業養老金保險不僅具有人壽保險的保障還有養老金的保障，這是一款雙功能的保險。

商業養老年金保險一款雙功能險種當前有很多年輕人都有一個誤區：我每個月都有繳納養老險，商業險就等以后有需要再加保。對此，保險專家表示，商業養老年金保險具有人壽保險保障和養老金保障，是一款雙功能的保險。從理財方面分析，養老保險越早買就越有保障。年輕時投保保費支出較少，負擔也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保；等上了一定的年紀，可能會由于身體狀況不良等因素被要求加費，更甚者會被拒保。

購買商業養老年金保險需考慮4個方面。投保額在20萬元左右需要購買多少商業養老保險比較合適呢？保險專家介紹，商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%至40%。因此，建議消費者在擁有社會基本養老保險的基礎上，購買保額在20萬元左右的商業養老保險比較合適。投保須量身定制選擇哪一種商業養老保險產品則需要根據自身的實際情況而定。專家介紹，目前市場上有養老功能的保險產品主要分為傳統型、分紅型、投連型和萬能型等四種。

各種養老保險特色各異，上述有詳細闡述，投保人可根據家庭自身情況有選擇性地予以投保。宜適當縮減繳費期限商業養老保險除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。保險專家建議消費者應該適當縮減繳費期限，這樣所需繳納的保費總額將會低不少。必須事先與保險方約定怎么領取養老金是消費者購買商業養老保險最關注的地方，這部分大致包括養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。保險專家介紹，領取年齡在投保時可與保險公司約定，目前市場上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段；領取方式則分為一次性領取、年領和月領等三種；對于養老金的領取年限，各家保險公司各不相同，有的規定20年，有的規定可以領到100歲，有的規定可以領至身故。