養老是整個人生理財規劃中最為重要的一部分,而且越早籌劃越好。自由職業者大多都沒有參加社會養老保險或者參加社會養老保險比較晚,更需通過商業養老保險完善養老保障,解決后顧之憂。
商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保險。商業性養老保險的被保險人,在交納了一定的保險費以后,就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣,盡管被保險人在退休之后收入下降,但由于有養老金的幫助,他仍然能保持退休前的生活水平。
宋某從某保險公司的高級理財經理得知,購買商業養老保險的最好時機是18歲或20歲以前,由于養老保險產品本身是有很強的儲蓄性質,被保險人成年后隨著年齡的上升,該類保險費率會升得很快。
如果是中年的自由職業者,可以選擇一些保障利益相對較高的產品,因為這種保險的實質就是定期壽險＋儲蓄/投資返本,而定期壽險的保費是非常低廉的。完全可以通過買定期壽險如分紅險等產品,還有自己做投資的方式來儲備養老金。
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