妥善保險理財，理財幸福生活

　　不久前，溫州發生了一系列“失控”事件，引起了廣泛的關注。這些事件或多或少與私人借貸有關。巧合的是，鄂爾多斯也存在大量的借貸風險。據媒體報道，這個依靠地下煤礦，人均GDP超過香港的傳奇之城，有著超乎想象的民間資本規模，當地房地產開發有80%的資金依賴活躍的民間借貸市場。2000億元以上借貸規模和高額的年化利息令每個人成為虛擬經濟鋼絲上膽戰心驚的舞者，更有些人因此走上絕路。

　　貸款危機已經蔓延到江蘇、福建、河南、內蒙古等省區。如今，巨大的民間借貸市場已經牽涉到許多企業和家庭。企業主們拿著錢跑了，但是那些為了獲得高回報而借錢給擔保公司的家庭和個人更糟糕。這些底層投資者根本無法保證他們的利益。

　　借貸風險的增加打破了許多人“短期致富”的夢想，也為熱衷于高風險投資的家庭和個人提供了深刻的教訓。應當指出，高回報和高風險投資并不適合所有人。沒有科學的財務規劃，忽視風險管理，個人和家庭將陷入財務困境。

　　完善風險管理回歸理財本質

　　理財是為了實現人生各階段目標而制定和實施的各方面總體協調的財務計劃過程。理財的真諦是在了解個人財務狀況和風險偏好的基礎上，制定合理的理財規劃，及早為將來做出準備，以實現人生目標和理想，最終實現財務自由。每個家庭都需要構筑進可攻、退可守的理財“金字塔”。其中，位于“金字塔”底端的是由家庭保險保障、生活開支儲備和家庭意外備用儲備所構成的“生活保障賬戶”，在此基礎上才是家庭資產組合錦上添花部分的“生活質量賬戶”?！敖鹱炙被A牢固，即使其他投資出現意外情況，也不會對家庭財務狀況產生很大影響。審視此次溫州、鄂爾多斯等地的民間借貸事件，那些瘋狂的投資客將所有資金都放置在塔尖，致使財務狀況呈現“倒金字塔”，由于第一層缺乏保障，一旦出現意外情況，財富將迅速成為“空中樓閣”。

　　一個完善的風險管理，能夠有效防止家庭出現意外返貧、因病所困、或因傷、因病出現財務目標資金積壓等狀況是構筑家庭永續經營的基礎。保險在家庭投資組合里就扮演著這個非常特殊的必要角色。作為風險管理工具，保險是“為無法預料的事情做準備”，是轉移自身風險的最佳投資產品。

　　理財“保險化”幸福你做主

　　理財網理財專家提醒，理財是一個長期的過程，是個人一生的財富規劃和風險管理，是為了讓財務更健康，讓一生在有效的保障之下安然度過，這正像構建金字塔一樣，理財要有規劃和次序，靠一夜暴富或快速致富的美好幻想只能引來財務危機。而保險是理財規劃的基石，不容忽視。在保險理財規劃方面，要重點關注以下三個方面：

　　首先，理財首選保障，為家庭幸福的金字塔奠定基礎。理財是為了對抗風險，為了生活的更安心，為了“保險”地過上向往中的幸福生活。然而人生隱藏著無數危機，如果我們只一味關注金錢的收益，而忘了自身的保障，當風險來臨時，家庭就會陷入財務窘境。購買保險，便可保證子女接受良好教育，使家庭收入永不間斷，保全事業和保障債務清償，保障應急費用，使家庭成員一生都擁有安定生活的保障。

　　其次，保險是你的凈資產，由自己掌控才能確保未來，發揮效用。但對于其它投資而言，資產就是金融市場的數字，基本不由自己掌控，常常隨波逐流地任由市場擺弄。

　　最后，保險的理財方式是以守為本，財富的創造與積累也是循序漸進的，并非一蹴而就。同樣，一個健康的理財規劃也是如此，好比種樹，從播撒種子道生根發芽，待到其結果成長我們分享其果實，熟知這一切美好都來自于成長過程中的堅持。

　　金融專家指出，為了實現財富的穩定積累、增值和財富的繼承，建議對許多保險公司現有的兩全險種或分紅型年金保險產品給予更多的關注?？蛻艨梢愿鶕约旱男枰c專業保險顧問進行溝通，選擇合適的保險產品，并盡快為自己制定合理的財務計劃。