特殊時期怎么買保險， 萬能險還買不買？

曾經輝煌的普通保險產品在人壽保險市場上逐漸被忽視，預計的年結算利率也逐漸下降，最近幾天又有消息稱一些產品已經停產。手上的萬能保險是否應該退還？我們是否應該急于購買即將停止生產的產品？專家表示，消費者應該理性地理解全民保險，不要盲目、不隨大流，結合理財規劃和理財目標來選擇自己的產品。

我應該購買萬能保險嗎？隨著普遍保險年利率的預期不斷下降，一些消費者開始猶豫是否應該撤回他們的保險，而其他人從他們的代理人那里得知，許多普遍保險產品正面臨暫停銷售。這是一個搶購的好時機。許多代理人聲稱他們永遠不會發現這種高靈活性和高期望年化后暫停。保證收入的金融產品或新產品肯定會漲價。消費者被這種銷售弄糊涂了。他們應該乘最后一班車嗎？

對此，中國保監會有關負責人表示，不利于正確保險消費觀念的推廣和宣傳，容易造成個人壽險公司銷售誤導，宣傳和促進產品停牌。

據悉，近期保監會人身保險監管部約談了存在上述行為的相關公司，并對其進行監管提示，要求保險公司不得以產品停售進行宣傳炒作，同時做好停售產品的后續管理工作，加強銷售行為管理，如實告知客戶產品本身相關內容。

有關專家提醒，投保者所繳納的萬能險保費并非全部計入個人賬戶用于投資增值，而是要扣除風險保障費用和公司的經營管理費用。因此，消費者一定要了解清楚所購買的萬能險產品的扣費標準，以及最低保證預期年化利率或結算預期年化利率的計算基礎，不要把繳納的全部保費作為基礎簡單套算最終受益。

事實上，目前停售的萬能險只是市面上的少量產品，并非意味著萬能險從此銷聲匿跡，消費者還有十分充裕的選擇空間。由于萬能險是復利計息，長期滾動預期年化收益較為可觀，適用于作為中長期理財工具。中美大都會人壽首席壽險規劃經理李春表示，如果一個家庭既有保障的需求，又有中長期的財務目標，如兒童教育金目標、養老目標等，而且這些目標以安全、穩健為前提，那么萬能險就是一種很好的財務工具。

可見，全民保險的投資優勢只能體現在中長期，而且在購買前扣除的次數較多，短期投保可能毫無價值。從這個角度來看，全民保險確實有一些不合適的群體，如老年人、追求高短期回報的人等等。