提前續保再報案鉆空子是怎么回事， 緩報案或遭保險拒賠

　自沈陽開始實行機動車保險費與出行次數浮動掛鉤以來，三次以上續保費將增長10%。然而，由于保險公司在續保時一般不檢查汽車，一些已經達到索賠數量臨界點的車主又開始動腦筋了。通常，他們提前一兩個月續保，利用這個時間差來鉆孔。首先，他們在提出索賠之前支付下一年的保險費，以避免保險費上漲。

　　對于這種行為，保險公司指出，這種策略現在可能難以奏效。對于新保險單生效后7天內報告的意外事故，保險公司將嚴格調查，一旦發現被吊銷的報告，業主將被拒絕賠償。

　　王先生去年十二月買了一輛龍一牌汽車，但是幾天前，王先生下班回家時，不小心撞到了。根據將旅行次數與汽車保險費掛鉤的制度，如果保險公司這次再報告，汽車保險費今年將不會享受20%的折扣。王先生選擇了私了。

　　幾天后，王先生提前為愛車續保，車險保費也就沒有執行上浮的政策，而按照正常的價格賣給了王先生。至于車上的傷，王先生表示會利用新保單還未生效，就等新傷舊傷一起修。王先生給記者算了一筆賬：以一輛價值10萬元左右的車為例，一年的商業車險保費平均在3500元左右，如果沒有出現事故那么就可以享受到8折優惠，即2800元，可以節約700元；如果出了兩次以內的事故，那么就不能打折，按照原價購買保險，即3500元；而如果出現了5次以上的事故，保費在3500元的基礎上，還將上浮30%，那么商業車險保費將達4550元，車主為此要比享受8折優惠時多支付1750元。更重要的是出險6次，還將被保險公司拒保。

　　一些車主刻意在舊傷上再添新傷，即使有時候理賠師一眼就能看出來，但是，因為對于劃痕險的舊傷復新傷很難舉證。因此，不得不睜只眼閉只眼。與多支付一千多元保費相比，不少4S店、保險代理公司都會建議車主，小剮碰自己修，不然保費上浮的金額遠遠超過兩三百元的修理費。

　　提前一兩個月續保原本是為避免車險保單失效，為何反而會讓車主有了鉆空子的機會呢？ 記者從沈城多家財險公司調查了解到，續保時不用現場驗車讓車主有了可乘之機。沈陽某財險公司負責車險理賠的相關人士告訴記者，一般來說，如果在本公司續保車險，是不需要驗車的，除非有兩種情況需要驗車，一種是脫保了一段時間，另外是如果客戶續保的險種有所變化。如果每個車都現場驗車，那么保險公司的成本將增加不少，這也是不實際的。

　　雖然緩報案或集中報案讓部分出險次數多的車主少掏保費，不過，有關財險公司人士表示，這種鉆空子行為現在很難行得通。為防止這種投保后再報案的行為，目前部分財險公司已規定，對于在新車險保單生效后7天內出現報案事故的，公司將會特別的關注。查勘人員會特別仔細的檢查。比如判斷擦剮后鐵皮的顏色，剛擦剮和擦剮后一段時間，鐵皮的顏色是不一樣的，查勘人員完全可以憑經驗判斷。

　　如果當事人推遲備案，可能會影響案件的真實性。保險公司將對延遲的案件采取更嚴格的審計程序。如果客戶在事故發生后想要提前續保，然后報告索賠，這也將涉及客戶報告案件的延誤。一旦出現緩報案的情況，保險公司會拒賠。如果一個車主在保險行業的誠信記錄不佳，隨著保險行業信息溝通的增進，可能會被各家保險公司提高價格或拒保，車主可能會因為誠信度欠佳而付出更大的代價。