6月24日下午10點，北京正式完成作為第三批試點區的新型商用車票價改革體制的切換。到目前為止，全國36個省市進行了商用車保險費率改革。根據新政，保費最低為2.9%，高保費和低保費歷來得到補償。
一、貼現率是全國最大的。為了爭奪優質客戶，保險公司將提供折扣方案。具有良好駕駛習慣和低風險的顧客會得到更多折扣。在最理想的狀態下，溢價將達到2.9的折扣。少數高頻率、高風險的客戶的保險費將會上升，而且是最高的。飄浮的可能性超過了五倍。
商業汽車保險改革后，決定汽車保險優惠價格的因素有四個，即NCD（無償優先系數）、交通違章系數、自保系數和自信道系數。其中，前兩項對應的是出險次數和違章次數，由北京保監局統一制定浮動范圍，而后兩項則是保險公司自主確定的保費浮動系數。這也是商業車險自主定價、費率放開的一次嘗試。
據悉，北京地區NCD系數在0.4到3之間，連續多年不出險保費最低打4折，而一年內頻繁出險理賠的車主，最高上浮到標準保費的3倍。在此基礎上，保險公司還會再對保費進行浮動，自主渠道系數和自主核保系數可選用的區間均為0.85至1.15。
“如果都按照最低的計算，0.4×0.85×0.85=0.289，也就是說車主可以享受到的最低優惠價格是2.9折。反過來，如果一年之內出現多次理賠，且多次違章，保費上浮也會因為保險公司的自主渠道系數和自主核保系數而放大，最多可上浮5.75倍。”互聯網保險電子商務平臺慧擇網副總經理盧翔說，北京這樣的浮動幅度在全國是最大的。不過，截至記者發稿時為止，各保險公司還未詳細披露自主定價部分的費率浮動方案。
二、車主告別“高保低賠”
知道了基礎保費之上的折扣率，那么基礎保費怎么計算？
車險改革后，基礎保費的計算更加科學，會按照車輛投保時的實際價值確定，也就是根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定，或其他市場公允價值協商確定。
例如，如果一輛汽車已經使用了四年，那么一輛新車的價格將是10萬元，而四年后實際價值將是60000元。此前，車主必須繳納10萬元的保險費才能投保汽車損壞險，而損失賠償總額只有6萬元。而根據新條款，未來車主投保該車輛僅需按車輛投保時的實際估價6萬元支付保費，對應的賠付也為6萬元，避免了“高保低賠”。
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