購買商業養老保險的建議，買商業養老保險有哪些建議？

養老險是長期的儲蓄型險種，在銀行低預期年化利率的背景下，消費者應盡量選擇具有分紅功能的養老險；領取時間最好與退休年齡銜接起來，縮短繳費期限，這樣比較省錢。

當前，隨著人口老齡化程度的不斷提高，商業養老保險因其具有較高的保障水平而受到老百姓的青睞。而很多人都會因為自己有一份社會養老保險，而忽視了商業養老保險的重要性。

尤其是在當前銀行預期年化利率大幅降低的背景下，老百姓更應該為自己的將來上把雙保險鎖。保險人士認為，老百姓在擁有社會基本養老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，再購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。

最好購買分紅養老險：養老險是長期的儲蓄型險種，在銀行低預期年化利率的背景下，消費者應盡量選擇具有分紅功能的養老險。商業養老保險大致可分為傳統型養老險和分紅型養老險兩種。

分紅型養老險將固定預期年化利率轉變為浮動預期年化利率，其實際分紅和結算預期年化利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定預期年化利率不超過2.5％的限制。

可適當縮短繳費期限：商業養老保險有多種繳費方式，除了一次性繳納外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式。對于商業養老保險，繳費期限越短，繳納的保費總額將越少。在銀行低預期年化利率的背景下，老百姓可縮短繳費期限，這樣比較省錢。

早買比晚買好：對于商業養老保險，保險公司給付被保險人的養老金是根據保費復利計算產生的儲蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，繳納的保費就相對較少。此外，消費者投保商業養老保險，年齡最好在50周歲以下，因為投保年齡超過50周歲，需繳付的保費比較高。

領取時間最好與退休年齡銜接起來：商業養老保險的領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段，對于養老金的領取年限，有的保險公司規定20年，有的規定可以領到100歲，有的規定可以領至身故，總體而言，保險公司一般都會保證投保人領滿10年或20年。