購買重大疾病保險應避免的四個誤區，購買重大疾病保險有哪些誤區？

自07.8.1號重大疾病保險規定《使用規范》開始實施以來，多家保險公司已陸續推出重新設計的重大疾病保險。但在市場產品良莠不齊的情況下，筆者認為買保險就是買保障，因此在投保重大疾病保險時應避免以下誤區。

誤區一：退保損失不大。重疾險第一年度的保單現金價值極少，而退保的損失大約相當于投保人所繳的保費；第二年度的保單現金價值大約只是所繳保費的三成多，即如果在投保兩年后退保，投保人所繳保費的六成多將被扣除。因此，投保重疾險后不要輕易退保，可以考慮以下替代措施：變更繳費方式或更改險種，如將年繳變更為月繳、季繳、半年繳，將高費率險轉變為低費率的其他健康險。

誤區二：所有疾病重疾險都能保。保險公司已經把能保的疾病以及罹患疾病的程度規定在保險合同條款中，只有在保險合同約定的保障范圍內才能獲得賠付。因此，在購買重疾險產品時一定要看清楚保險合同條款規定的保險責任范圍，同時應向保險公司告知既往病史，以免將來理賠時發生不必要的糾紛。

誤區三：躉繳更劃算。在投保重疾險時，消費者應盡量選擇期繳方式，其好處在于：首先，選擇期繳方式，消費者雖然所付保費總額比躉繳略多一點，但每次繳費較少，不會給家庭帶來較大經濟壓力。其次，有的保險公司規定，若重大疾病保險金的給付發生在繳費期內，從給付之日起，免交以后各期保險費，而保險合同繼續有效。

誤區四：保額越高越好。重疾險投保金額的高低應根據自身需要、經濟能力和保險公司對保險責任的具體規定來確定，而且，保額并非越高越好。目前重大疾病的治療費用平均為10萬元左右，因此保額在10萬元至20萬元較為適中，但最好不要低于10萬元。

延長閱讀：為保護消費者權益，本次制定的《使用規范》具有以下六個特點：

第一，在重疾險中，保險期間包含成年人階段的重疾險業務量最大，因此，在此次工作中，根據成年人重疾險的特點，對重疾險產品中最常見的25種疾病的表述進行了統一和規范。

第二，對重疾險產品涉及到的保險術語制定了行業標準。

第三，對重疾險的相關除外責任進行了規范。

第四，對重疾險條款和配套宣傳材料中所列疾病的排列順序提出規范性要求。

第五，借鑒2006年4月由英國保險行業協會發布的最新版《重大疾病保險最佳操作指引》的經驗，對重疾險宣傳材料中的疾病名稱進行規范。我國是繼英國之后第二個對此進行規范的國家。

第六，明確要求保險行業使用統一的重疾定義后，保險期間主要為成年人階段的保險產品，若以重大疾病保險命名，其保障范圍必須包括25種疾病中發生率最高的6種疾病。

從國際經驗來看，重疾險所保障的多種疾病中，發生率和理賠率最高的疾病有三至六種，這些疾病對重疾險產品的價格影響最大，因此，《使用規范》要求重疾險須包括6種主要疾?。?/p>

(1)惡性腫瘤不包括部分早期惡性腫瘤；

(2)急性心肌梗塞；

(3)腦中風后遺癥永久性的功能障礙；

(4)重大器官移植術或造血干細胞移植術須異體移植手術；

(5)冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)須開胸手術；

(6)終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)須透析治療或腎臟移植手術。

目前，我國保險市場上已經售出的大多數重疾險產品包含這些疾病保障責任。