項先生于2006年被朋友介紹到，得知有一種既具有安全又具有儲蓄功能的分紅保險，投保人可以每年分紅，所以他為保險公司的獎金保險投保。
在收到今年保險公司發來的獎金通知后，項先生非常不高興。保險股利在同一時期低于銀行利息。看著股市，項甚至覺得自己輸了。保險公司的股息減少了嗎？
專家分析：像項先生一樣，許多投保人不知道股息保險的股息是如何產生的。與傳統保險相比，分紅保險的主要優勢在于，被保險人不僅可以獲得傳統保險單規定的保險金，而且可以分享保險公司盈余的分配。每年的投資和管理活動，即股利分配。而這些盈余的來源，主要有三個方面，即死差益、費差益、利差益。
所謂死差益，指保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預計死亡人數少時所產生的盈余；費差益指保險公司實際的營運費用，低于預計的營運管理費用時所產生的盈余；而利差益則是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余。
這三差均與保險公司對于該險種業務年度的自身經營、風險控制和市場運作有關，這就導致了分紅保險給予客戶的紅利多少是不固定的，甚至可能為零。由于紅利是根據保單現金價值來按比例分配的，而在投保前幾年，保單現金價值一般都較低，所以分紅金額并不高。
分紅保險比較適合重視保險保障功能的投保人。而像上文的項先生，如經濟情況允許，又比較看重投資回報，建議選擇側重投資理財的萬能險或投連險。
所謂保險，首先是為人民提供養老金、疾病、醫療、事故等基本保障。投資和回報只是它的附加功能。在保險方面，首先要明確保險種類的保護。在考慮投資和財務管理時，我們應該盡最大努力，我們應該記住回報與風險成正比。
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