單親家庭怎么理財？謹防財務風險

　　黃女士，31歲，是一個公共機構的成員。她曾在國外工作3年，英語流利。因為在過去，他們生活在內陸地區很長一段時間。他2002年底來到北京，現在從事外交工作。單位保障好，收入相對穩定。每月工資5000元，業余代課費3000元至5000元不等，前夫支付孩子撫養費800元，月均支出3500元。目前住單位過渡房，每月交500元管理費。其他財產包括定期存款28萬元，美元定期存款9000元，現價11萬港幣的b股股票，未購買商業保險，因為離異后帶3歲孩子單獨生活，深感經濟壓力的沉重。

　　黃女士的財務風險承受能力適中，作為一個特殊的單親家庭，防范風險，建立金融安全網是基礎，也是最重要的，實現的主要手段是保險和儲備資金。除此之外，建議現有資產和今后收入節余按5比5分別進行權益類投資(如股票或股票基金等)和固定收益類投資(如人民幣或外幣的存款組合等理財產品、債券及債券基金、貨幣市場基金等)。由于家庭結構近年可能變動，故暫不考慮住房問題。

　　保險范圍可能與前夫有關，金融安全是金融管理的基礎，所謂金融安全是指無論在任何不幸的情況下，家庭都不會因為缺錢而無法維持正常的物質生活水平，從而陷入金融危機。由于黃女士自己帶孩子過，工作生活壓力都比較大，應著重為自己購買大病附加住院津貼保險和意外傷害保險，保額分別至少為10萬元和15萬元。同時，可與孩子的父親協商，以孩子為身故受益人，以他自己為被保險人，購買醫療險、意外傷害保險或定期壽險，保險期至孩子成年，保額也不應低于15萬元。這樣一旦前夫因意外無法繼續創造收入，保險公司可以支付給孩子保險金，可以起到前夫撫養費的同樣效果。

　　長期投資股票市場相對安全。通過資金或保險進行的長期系統投資是普通家庭實現長期財務目標的主要手段。普通人投資股票虧損，很大程度上是因為操作過于短期，完全是投機性賭博黑馬思維。而中短期股票的漲跌有眾多的偶然因素在其中發揮作用，一定是起伏不定，并且幾乎是不可能持續正確判斷的。而在長期組合投資中，則可以主要依據地區、行業和公司的基本面進行分析判斷，把握性就大得多，進行長期科學的組合投資，將可以積累大量財富。日常購買基金可到銀行辦理基金公司的定期定額業務，每月固定時間由銀行自動轉款購買基金。價格高時所購份額較少，價格低時所購份額較多，長期下來，成本自然攤低。保險公司的理財型保險，如分紅型、萬能型、投資連結型也有類似功用。