中老年家庭怎么理財？如何規劃養老金？

讀者案例：楊女士55歲，是一個懂得如何生活和如何生活的知識女性。她目前在合肥的一家公共機構工作。她的丈夫是該單位的技術骨干。她的家庭收入穩定，負擔不重。多年來，她積累了200000元，她打算在65歲以后為老人保留。

女士的兩個孩子剛剛加入工作，收入很好。她希望她的孩子們獨自戰斗。在養老金問題上，她不想給孩子增加任何負擔。如何用20萬元的積蓄進行投資，使老年生活更舒適、更輕松，是楊女士和楊先生迫切需要解決的財務問題。

財務分析：許多投資者與楊女士相似。他們有閑置資金用于長期特定用途。他們希望在無風險的前提下獲得合理的增值回報。

從投資期限上看，這類投資者可以選擇長期的投資方式，因為長期投資比短期投資收益會更高一些；從投資風險和投資收益角度看，應該選擇無風險的、收益合理的投資產品。因此，可以選擇保險理財為主、基金與儲蓄為輔的投資組合，保險投資具有期限長收益高的特點，基金和儲蓄具有流動性強的特點，如此組合就能夠兼顧高收益、低風險和流動性強。

理財建議

對于收入不算很高的保守型投資者來說，應該選擇分紅型保險或者基金，進行組合投資。工行理財師黃嘉如此表示。

保險方面，可以選擇銀行保險。以某保險為例，它可作為一種中長期投資工具，每年可根據專家投資經營狀況進行分紅。同時，還有滿期保險金、身故保險的保障，附加重大疾病保障，收益免征利息稅，而且還能享受保單借款功能，可謂一舉多得。

當然，對于這類的市民來說還有一些其他的產品適合他們選擇，我們需要了解的就是這類市民還可以考慮投資基金，相對來說，債券型基金收益相對穩定，是資產配置必不可少的品種。