引入商業養老保險類別，獎金養老保險：更能抵御通貨膨脹。其優點是可以增加保單持有人的利潤。其缺點是股利溢價率較高，股利分配具有不確定性，適合于有合理財務需求的人。但是我們需要知道的是，我們拿到養老金的時間越早，保險費率越高，這種保險的投資回報率就越低。
兩個風險：低收入者不應支付快速回報。雙險種全額保險是一種高保費的金融保險，尤其對支付期短、支付快的保險，具有較高的保費率，適合家庭收入較高的人群。
投資連結保險：中長期投資準備金。這種保險的優勢在于，事故+疾病+養老保險更加全面，投保人不用擔心。付款期至少20年。當市場風險較大時，投資者可以通過賬戶轉換功能將資金投入到穩定的渠道中。當市場利潤明顯時，它們也可以轉移回創業賬戶。
萬能險：長期復利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩健，由于采取復利計息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費領取，以應對不時之需。同時，繳費方式也較為靈活，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補回所欠保費，使養老計劃不至于輕易中斷。
購買商業養老保險注意事項
專家提醒，購買商業養老保險要注意以下五項：
一、對于最重要的保險責任，即養老金給付，給付年限要盡量拉長。
二、現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。
三、繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規劃選擇合適的繳費期。
四、保費豁免。對于這類產品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發生什么情況都能正常領到養老金。
五、保證資金的購買力。當選擇產品的養老保險，分紅產品的選擇應保證長期穩定的支付，并通過分紅，在一定程度上，養老金保存在青年也可以有一年的購買力。
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