養老保險與我們的生活息息相關，關系到我們每一個人的老年生活，養老金面臨著巨大的缺口。越來越多的人開始意識到養老保險僅靠社會保障是遠遠不夠的。社會保障體現了社會公平的原則，提供了基本的養老金成本，并保持了退休前的生活水平。現在的中年人，除社保外，未雨綢繆及早進行養老規劃，是非常必要的。那么，“怎么買商業養老保險讓養老更靠譜?”這是每個投保人心中的疑惑，下面，專家就為大家介紹商業養老保險的投保指南。
被保險人商業養老保險對于我們每一個人來說都是非常重要的，它可以作為養老金缺口的有效補充。由于保險中途退出造成的損失，商業養老保險具有強制儲蓄的功能，使受薪階層能夠長期保留養老金，并獲得專項資金。那么，商業養老保險哪個更好呢？
目前，中國商業養老保險分為傳統養老保險和投資養老保險兩種。傳統養老保險產品利率一般固定在2%—2.4%之間。保險費的時間和金額可以提前約定，投資型保險產品包括投資連結保險、萬能險和分紅險。
專家表示，目前市場上的傳統型和有保底利率的分紅型養老險回報額度較為明確，適合一般工薪階層，若選擇具有分紅功能的商業養老險，其復利增值作用，具有抵御通脹風險的作用，而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強及高收入人群。
“購買商業養老保險產品，關鍵也就在于一個‘保’字，注重的是保障，只要交出相應的保費，就能化險為夷，渡過難關，具有雪中送炭的功能。”保險公司相關人士建議人們盡早購買商業養老保險。
專家建議，從30歲起，我們可以在養老保險中投資10-15%的年收入。一般來說，保險金額可以是個人年收入的5-10倍。也就是說，不考慮通貨膨脹。如果有風險，家庭生活在未來五到10年內不會受到影響。另外，選擇商業養老險時，應同時兼顧意外、健康險等保障類商業保險，以抵御人生中各種風險。
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