白領投養老險退休時注意事項

白領們的生活都是比較有追求的，他們一直追求著生活水平的提高，名牌服裝、音樂會門票、出國旅游、新白領在中國都承受著巨大的工作壓力，同時也享受著高薪帶來的生活質量。然而，退休后，白領會因為工作繁忙而失去高薪和生活質量，如何讓你的退休生活自由和富有？

隨著當前經濟環境的低迷，許多人開始提前準備自己的未來。在市場上，我們發現，近年來，養老保險受到了廣泛的關注，并且已經成為許多公民在理財時考慮的方式之一。對于普通的消費者來說，無論他們是否想購買年金保險，如何選擇合適的年金保險產品已經成為他們的一個難題。

退休后，個人有三個主要的資金來源：退休前儲蓄、基本養老保險和兒童補貼。儲蓄主要用于家庭緊急情況的準備，應盡量避免由于日常消費。基本養老保險方面，我國目前實行的是廣覆蓋、低保障的養老制度。在這種養老制度下，退休時領到的保險金額比較有限，不足以維持當前的生活水平，這一現象在中高收入者身上體現得尤為明顯。在此種情況下，商業養老保險越來越多地被納入白領人士的考慮范圍。

商業養老年金保險是壽險的一種特殊形式，即從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續、定期地領取養老金的人壽保險，能有效地滿足客戶的養老需要。為了給客戶提供更全面的保險，一些實力較強的大公司還同步推出附加養老重大疾病保險、豁免保費重大疾病保險等險種，把養老保險與健康、分紅、豁免保費這樣的利益結合起來，組成完滿、無憂的退休計劃，方便客戶靈活選擇。

作為家庭經濟支柱，白領人士在為養老做準備的同時，對自己當前的安全與健康保障也非常關注。市場上部分養老年金都已經充分考慮到這一因素，在產品中加入重大疾病提前給付保障和豁免保費的保障。投保人即使不幸得了大病，領取重疾保險金之后，未來養老保險金、祝壽金的領取也絲毫不會受影響。同時，投保人還會被豁免主險和附加險一定時期應交的保險費，免除投保人對交費的后顧之憂。

目前，個人商業養老保險主要有兩種：一種是固定預期年化利率的傳統型養老保險，根據保監會規定，目前預定預期年化利率最高為2.5%；另一種是分紅型的養老保險，即養老險金的多少和保險公司的投資預期年化收益有一定關系。分紅型的養老保險讓投保人可以自主選擇紅利分配方式，分享公司的經營成果，這是在傳統養老險中享受不到的利益。當預期年化利率上調時，保險公司投資預期年化收益增加，紅利自然也隨著水漲船高。所以說，分紅型養老保險可以借助升息給被保險人帶來更多預期年化收益，是購買個人養老年金保險的最佳選擇之一。

養老金年金必須在購買前完成。我們應該選擇信譽好、實力強的保險公司，這樣以后的收入和服務就會比較有保障；我們應該選擇適合自己收入狀況的支付水平，而不是透支目前的生活水平，為將來的養老金計劃，直到12月。應結合自身消費習慣和退休計劃，選擇合適的交費年期，合適的開始領取年齡，以及合適的月領或年領方式；為使所交保費更好地達到保值增值的目的，盡可能選擇分紅型養老保險產品，參與公司經營成果的分配；不要忽視對自身黃金時期的其他保障，在購買養老主險的同時，附加疾病、意外、醫療、豁免等附加險種，形成一個綜合養老保障計劃，不但保障全面，保費也比單獨購買要便宜。