有三種類型的投資保險：紅利保險、全民壽險和投資連結保險。其中，股利保險投資策略較為保守，預期年回報率最低，但風險也最低。保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業債券、大額銀行協議存款、證券投資基金，存取靈活，預期年化收益可觀；投資聯結險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取，無保底預期年化收益，所以存在較大風險但潛在增值性也最大。
隨著金融環境的急劇變化，投資工具不再局限于外幣存款、股票、基金及相關衍生品。其中，投資保險是最受歡迎的投資工具之一。許多銀行紛紛出售投資保險，加上今年初保險司規定所有傳統型保單之預定預期年化利率均須調降至2.5%，明年起又將降至2%以下，導致保費相對提高許多，市場上短年期儲蓄型保單之需求因此大幅下降，種種原因使得投資型保險逐漸為人們所接受。
對保險的總體印象無非是人身安全和儲蓄的功能。這與投資無關，投資保險與傳統保險的最大區別在于前者將投資的選擇和風險轉移給客戶。而后者是由保險公司將保費進行投資，并允諾顧客一保證預期年化利率，顧客無須為保險公司的投資盈虧承擔任何風險。
投資型保險產品起源于1956年的荷蘭，起源于消費者對壽險投資機會的渴望。1961年、1976年、1986年、1999年、2000年，分別發行了第一批投資型保險單。在市場占有率方面，澳洲幾達100%，加拿大超過60%，英國、瑞典也超過40%，在亞洲地區，香港及部分東南亞地區也已超過50%。反觀國內投資型商品的市場占有率尚不及5%，根據國外的發展來看，其未來成為國內保險市場的主流是無庸置疑的。
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