養老保險的誤區有哪些， 你都get到了嗎?

每個人都面臨退休的問題，我們每一個人都是不可避免的要面臨著這一問題，隨著養老金負擔的不斷加重，養老金已成為一個不容忽視的問題，商業養老保險也越來越受到人們的歡迎。然而，許多人在辦理商業性養老保險時仍存在一些誤區，需要加以避免，以便更好地保護老年人。

誤區一、社會養老保險不需要商業養老保險。很多人認為基本養老保險是不夠的，不需要配置商業養老保險。但是，社會基本養老保險的原則層次較低，覆蓋面廣。只是保障老年人最基本的生活水平，最多能滿足60%左右的養老需求，其余40%需要通過其他方式滿足，商業養老保險就是其中一種。尤其對于在退休前享受較高薪資和生活品質的人群而言，更是需要做較多補充。因此，建議在經濟條件允許的情況下，及早用商業養老保險補充社保養老的缺口。

誤區二、養老保險再購買，等有人認為養老保險應該在快退休時購買的，但實際上它不是。業內人士認為，養老保險是越早越好，因為投保，保費是保險的年齡成正比，年輕的保費，保費較低，以及分紅的積累是更具成本效益。

專家表示，養老保險的可保年齡通常以16周歲或18周歲為起點，定額給付養老險年齡越小費率越低，非定額給付的投保時間越長資金運作周期也長，其收益空間也相對較大。35周歲投保養老險的收益明顯要低于25周歲，所以建議30歲左右投保養老險最為合適。

誤區三、購買養老保險越多越好

一個人需要多少錢養老?一般而言，60歲退休，假設活到85歲，這25年間的生活成本就是養老所需的基本費用。如退休后每年的生活成本是6萬元，那么就需要150萬元來解決養老問題。在確定購買商業養老保險時，可考慮與社保的互補性。雖然從理論上來說養老保險越多越好，但保費也會隨之增加。因此，選擇養老保險的關鍵是量入為出，保費支出占年收入的10%～20%較為合理。

誤區四、年金領取越早越劃算

保險產品要有足夠的資金增值時間，才能保證未來的收益。即交即領型的產品因為缺乏資金積累時間，產品現金價值較低，通常很長時間才返本。因此，不建議被保險人選擇當年交費當年領取的方式。對于不必使用生存金的被保險人來說，如果生存金當年不領取，保險公司會累計生息，以復利方式滾存下去，等到養老需要這筆資金時會頗為可觀。

誤區五、過于注重投資收益商業養老保險

并不是只關注收益，它最主要的功能還是保障。購買商業養老保險是出于對自身的養老計劃，是依靠合同的“強制性”儲蓄手段，是為了避免養老金儲蓄計劃出現中斷，同時還是為了防止養老金不合理使用。

因此，雖然商業養老保險不能給我們帶來高回報，但它可以幫助我們留住錢，留住未來的依賴，并在經濟風險來臨時給我們一個保證，這就是商業養老保險的本質。