白領夫婦如何做保險規劃？為添丁做準備

　　就目前情況而言，實現上述目標的資金主要來源是夫妻的工資收入，因此確保收入來源是最重要的行動！建議定期消費保險和退保組合。額度測算：1.定期壽險200萬元，王女士128萬元，陳先生72萬元；包含養育孩子20年開銷50萬元，贍養父母100萬元，現有房貸50萬元；2.意外險140萬元，王女士90萬元，陳先生50萬元；覆蓋五年年收入，一方面，補充定期壽險保額，另一方面，補充輕度殘疾保障；3.重疾保險85萬元，王女士40萬元，陳先生15萬元；覆蓋社保缺口和兩年年薪，扣除已有重疾保障。

　　項目回顧：家庭理財的基本目的是確保當前家庭財務安全，積累老年財富。對于家庭金融安全，保險可以用來解決由疾病和意外事故造成的經濟損失和收入損失。未來20年是養育子女、贍養父母、積累財富的重要時期！本方案著力于這個時期對家庭經濟支柱的醫療、責任保障，提高家庭財務安全系數。用萬能險積累部分退休醫療基金，補充不得重疾退休后的醫療保障。

　　病例描述：王女士，30歲，醫務人員，碩士學位，健康；陳先生，32歲，IT人員，碩士學位，健康；夫妻有城鎮職工社會保險。王女士稅后年收入18萬元，陳先生稅后年收入10萬元。家庭日常生活支出3萬元/年，房屋支出6萬元/年，長輩孝養費1萬元/年。家庭現有存款5萬元，基金5000元，房貸50萬元。王女士已有商業重大疾病保險一份，保額10萬元，25年后保額遞增至20萬元；陳先生已有商業重大疾病保險，保額20萬元，保障至65周歲。夫妻保費支出合計1.3萬元/年，繳費20年。

　　這對夫婦將在兩年內生孩子，在接下來的20年里，他們將為父母養老金和醫療準備100萬元，為夫妻養老金和醫療準備300萬元。由于有5年內換房買車的計劃，醫療保障問題是第一個亟待解決的問題。