理財規劃中保險必不可少，保險理財有何用？

保險理財有以下主要二點功能，第一就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃的進行。這一點不僅必需，而且非常高效。第二，就是保險本身附帶的理財功能。那么，家庭該如何進行保險理財呢？

家庭的組成因為愛情，家庭的延續需要責任心，那么一個溫馨美滿的家庭就要有愛和責任。愛情是美好的，生活是現實的，人生充滿著不確定性，人生的風險無處不在，人生的目標各有不同。面對人生風險，實現人生目標，在大多數情況下是離不開錢的。家庭生活需要一定的物質基礎，因此用好家庭的每一分錢，顯得尤其重要。保險理財能把我們的家庭財富管理和人生風險很好的結合起來。

家庭理財就是開源節流，以管錢為中心，以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障。其目的是使我們的家庭財產保值和增值，并滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足；追求富裕生活的人一般要求高回報，希望創造更多的財富，而平平淡淡的人只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個人的目標，同時考慮對風險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過程。

保險是一種風險管理工具，是為無法預料的事情做準備。它的目的是為了預防和減少將來不確定事項發生給自己和家人帶來經濟損失和財產損失，如果超出支付能力很有可能影響生活質量和正常的工作學習，并容易使原有人生目標不能順利實施。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發生時彌補我們的經濟損失，使理財規劃得以順利進行，有足夠的資金保證人生目標的實現。所以保險可以說是理財規劃中必備的一項。

保險理財有以下主要二點功能，第一就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃的進行。這一點不僅必需，而且非常高效。比如有一些不認同保險的人，其中他們很多都持有大筆存款，因為要以防萬一，這筆錢既然不敢花，其實就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實遠用不了那么多錢，就可以得到同樣的保障。多出來的流動資金，可以投入到其他金融產品中去，創造更多利益，讓資金得到更多的利用率。第二，就是保險本身附帶的理財功能。近年來，保險公司還設計出很多新產品，可以在保障功能的基礎上，更實現保險資金的增值。相對其它金融產品，雖然收益總體較低，比不上基金、股票，但是其風險很低，非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者工作繁忙，沒時間打理自己資金的人。

另外，就是在理財規劃中保險該占多大的比例。保險不是消費，而是把錢從你的左口袋挪到右口袋。保險不是為了發大財，而是避免因意外疾病年老而變窮。保險不是用來改變生活的，而是防止生活被改變。一般情況如果主要考慮保障功能的話，建議不要超過年收入的10%；如果同時看重其理財功能，建議可以在整體規劃中占到20%-40%，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，可以根據自己的風險偏好進行調整。