買萬能險當養老金可以嗎，須問清看清想清

養老保險能否提供具有普遍風險的養老保險？專家分析：萬能保險是自然保險費率。年長者在同一保險額下扣除的人壽保險風險保護費，其他重病保險費（如果有）逐年增加。如果你為了減少費用的扣除就要降低保額(壽險和重疾保額同時要降)以期帳戶的錢多起來,如果不降的話那些費很快把帳戶的錢吃光,到時要保障還要交保費.而所謂的投資是扣除初始費,保障費的部分主要投資于銀行大額存款回報不高.

提示您：如果您選擇購買萬能保險產品，還是有一些注意事項需要了解的，那么請注意以下幾點：萬能保險產品通常有最低保證預期年利率協議，最低保證預期年利率僅供投資資金使用帳戶。您應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷售人員將萬能保險賬戶價值的詳細計算方法對您進行解釋。萬能保險產品的投資回報具有不確定性，您要承擔部分投資風險。保險公司每月公布的結算預期年化利率只能代表一個月的投資情況，不能理解為對全年的預期，結算預期年化利率僅針對投資賬戶中的資金，不針對全部保險費。產品說明書或保險利益測算書中關于未來保險合同利益的預測是基于公司精算假設，最低保證預期年化利率之上的投資預期年化收益是不確定的，不能理解為對未來的預期。如果您選擇靈活交費方式的，您應當要求銷售人員將您停止交費可能產生的風險和不利后果對您進行解釋。

萬能保險的主要預期年收入是復利滾轉，每年12次，每月的利息可以計算在下個月。年齡越小，保費越低，你就應該選擇一個實力雄厚，年收入高的公司。此外，男性有28種嚴重疾病，女性有30種嚴重疾病。

案例分析： 萬能險可以解決不同的投保需求：一般萬能險的壽險保費的費率都采取自然費率，與同類傳統險的相比，費率是比較低的；多數公司的萬能險還能附加重大疾病保險，費率也是都采取自然費率，與同類傳統險的相比，費率也是比較低的。

萬能險應需賦型，百變萬能，是想投資儲蓄還是要高保障？關鍵是要根據客戶自己的條件、需求、能力做出合適的保險計劃，可以解決不同的保障要求，如：定期高額壽險保障、重疾保障、投資儲蓄、儲蓄教育金...等等；當然，也是解決養老金補充的非常好的一種選擇,尤其是適合中輕年人。

無論哪種方式，都是長期的考慮。

自然費率的確是隨著年齡的增長會不斷提高，但一般在45歲以前都是比較劃算的，再有我們可以利用萬能險的特性，把壽險的風險額度降下來，把資金更多的用在養老金投資上。

如果說用萬能險來解決養老的有什么不足的，那也是在萬能險的靈活上：交了幾年保費后從自己的賬戶中取款或者退保，損失好像也不太大，如果自己在理財方面缺乏定力，比如：腦袋一熱去投資，或者為自己、親朋好友的一些可有可無的需求，都可能使你的養老計劃落空

至于買哪家公司的萬能險，關鍵看這家保險公司經濟效益是否好，經營、投資是否穩健；萬能險畢竟是一個長期的過程。再有，各公司的保險產品細節上也有所不同，比如：保底預期年化利率的多少、保證方式（有的公司的萬能險的保底預期年化利率保險公司保留著調整的權力），壽險費率的高低、風險保額的計算方式等等，解決不同的投保目的，要有不同的選擇...

看來很多公司都有萬能保險，但每家公司的普遍保險是不同的。例如，一些公司在早期階段得到保證，并存儲在后期。如果風險發生在頭20年，相當于用普通貨幣購買普通人壽保險并增加對疾病的保護，因為賠付的是三者大者；有的公司賠付的是三者之和（大病、萬能保額和賬戶價值）。有人說賠付三者之和的前期不合適，我相信如果短時間內取出絕不是用保險來作為存儲的最好方式。每個公司的萬能都有自己的不同時期的優勢，有的以保底預期年化利率作為優勢，有的以扣除初始費用來作為優勢，我給大家推薦的是以6000和保額除以20來比較，以小者作為扣除初始費用的依據的。其實每家都說自己的最好，我也不例外，但是你的具體需求要分析后才知道哪家的萬能險或其他產品方案適合你。