首先，養老保險的附加保險不是單獨投保的，它是從屬于主保險的，并且隨著主保險的生效而生效，隨著主保險的終止而終止。其次，一般投保人應當在長期保險中附加短期保險，在人壽保險中附加健康保險，他顯然不適合在重大疾病中增加養老保險。
附加險是保險公司向客戶提供的綜合性包裝服務，這也是一個有效的方式為客戶獲得更高的整體保證與低保費。附加險必須在主保險后增加購買，作為主要保險的補充。
正確地組合基本保險和附加保險不僅能提供更多的保護，而且使價格比相同功能的主要保險便宜得多。例如，公司的定期人壽保險包括重大疾病、住院、住院津貼和事故保險。以30周歲男性20年繳為例，每年繳保費總計為1600多元，可以有20萬元的自然身故保障，40萬元的意外身故保障，20萬元的重大疾病保障，2500元的意外門急診，4000元的住院醫療，以及每日40元的住院現金。如果以上附加重疾等產品都單獨以主險形式購買，那要多付出好幾倍的費用。
專家建議做主險與養老保險附加險搭配時，參考以下幾個技巧：附加意外傷害保險通常與定期壽險、終身壽險相互搭配，除獲得普通壽險的死亡保險金給付之外，還可獲得高達主險數倍的附加意外傷害保險金給付。
一些具有特殊功能(如家庭保單)的附加保險，通常與健康險搭配比較好。除了承保被保險人之外，也可擴大至被保險人的配偶及子女，一張保單，全家受益。
意外傷害保險加意外傷害醫療保險用于承擔意外傷害引起的意外門診費用。養老保險是一種長期保險，最好是以主保險的形式購買，養老保險追加保險可以以主保險終止，不能實現養老保險的功能。
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