養老金怎么準備，不同人群用不同方法

準備養老金的方式有很多，如房地產、股票、基金、保險等，取決于什么樣的人適合什么樣的方法。根據自身基金的規模、抗風險程度等，確定自己準備養老金的方式。資金量大抗風險程度高的可以用房產、股票，次之可以用基金，假使沒有其他更好的方式只能用銀行儲蓄來存養老金的人建議用保險的方式來準備，在選保險的人中假使還是有些抗風險能力的人可以用投連險，沒有的話可以選擇萬能險和分紅險。

　　普遍保險的扣除成本是明確的，預期年收入由復利累積。一般來說，預期的年收入開始于大約10年（除了批發普遍保險）。應注意以下幾點：第一，應考慮初始成本的扣除因素；

　　第二，要考慮未來銀行預期年利率是增加還是減少（根據銀行預期年利率調整普遍預期年利率）；

　　第三，保額的設置關系到風險保費的高低，也就關系到賬戶價值被扣除的多少，費用被扣除的越少賬戶價值就會越高，保額和費用要取得一個平衡；

　　第四，參考各家保險公司萬能險的歷史預期年化利率數據。分紅險分為現金分紅和保額分紅兩種，現金分紅又稱美式分紅，是指保險公司將紅利以現金形式返還客戶，具體包括現金領取、抵繳保費、累積生息、購買保險等多種方式。

　　保額分紅又稱作英式分紅，每年的分紅不以現金形式發放，而是以躉繳保險費的形式為客戶購買或繳清保險費，用以增加保險金額。在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導致的保障貶值。

　　股利保險具有抵御通貨膨脹的作用，未來通貨膨脹率越高，股息就越高，它確保資本不會貶值。應當指出，未來的普遍保險和分紅保險的預期年收益是不確定的。保險公司計劃中的利息表是利息的表示，并不代表未來實際預期的年收益。所以不能把分紅險與其他保險產品預期年化收益或銀行存款作簡單比較。