了解理財步驟，掌握理財要點

理財其實不難，只要你有決心，遵循一定的步驟就可以開始個人理財。

當你開始著手進行財務管理計劃時，有六個基本步驟可以協助你更快地掌握要點。剛接觸個人理財，也許會覺得這幾個步驟既繁，又難以執行，但這些步驟就好比學開車時，駕駛訓練班安排的課程，要求你必須背一大堆口訣，當右轉時方向盤該打幾圈？倒車入庫時又該怎么轉。等到到你開車得心應手時這些口訣就可以功成身退。理財也是一樣，當它成為生活的一部分時，不需刻意強記這些步驟它們就成為生活的一部分時，不需刻意強記這些步驟它們就成為實際的行動，此時，你就算是具有相當的理財基礎了。通過下列六個步驟，可以讓你的理財過程有事半功倍之效，避免徒勞無功。

第一步了解自我

每個理財個體都是唯一的，你有與他人相異的財務目標、財務狀況、家庭成員、生活理想、嗜好，甚至與眾不同的脾氣，以及對風險的看法等等，為了合全家的財務資源能有效運用，因此你可以通過家庭會議定出全家共同的目標。有了目標之后，就必須付諸實行，所謂知已知彼，百戰百勝，站在個人理財的起點，你必須了解自己的財務實力、收支狀況、理財條件及未來需求等，才能定出合適自己的財務策略，編列預算達成目標。

個人理財是以財務獨立為起點，例如一個人剛剛參加工作有自己的收入，可以支配工作所得，這時候他就是一個理財單位。結婚后成為雙薪家庭，擁有兩份收入，也有家庭的共同目標，例如教養子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你與眾不同的財務現狀及目標。其次，可支配所得代表個人總收入減去繳給稅務部門的各項稅額后，可用以自行支配的部分，因為，只有在合法繳稅后，才能安心理財。由于個人所得是陸續發生的，如何預估或掌握收入、支出的情形，進而檢討改進，就有賴于平日的財務紀錄，就必須先認識個人的財務報表，了解自己的財務實力。

第二步設定目標

理財如同在大海中航行，在了解自我的過程中，透過財務報表，了解財務資源的多寡及形態，也就是清楚自己駕駛船上的配備；接著你就要以透過對美好生活的憧憬，描繪屬于自己的美麗新世界，也就是說要先了解身處何處，確知所欲何往，以訂下理財的目標。目標的設定必須明確具體地凝聚資訊及資金，才能合財務策略的運用得心應手，縮短達成時日。

第三步擬定策略

達成財務目標就像障礙賽跑的過程，而策略是達成目標的方法，訂下財務目標后，由于每個人有不同的條件、不同的障礙，因此你必須發揮優點、避開弱點、找到機會、順應趨勢。