養老保險是每一個人都需要購買的，因為它是我們老年生活的重要保障，我們一起來看一則具體的案例：劉先生，30歲，是一個軟件開發商，每年家庭收入16萬元?；钇诖婵?0萬元，證券20萬元，現金活期存款25000元，住房和汽車，家庭月支出4000元左右，目前沒有債務。劉先生在工作之余喜歡參與戶外運動，經常與朋友一起背包旅行、自駕出游，妻子擔心劉先生外出發生意外，想為丈夫及自己購買一些商業保險，并已準備好3萬元用作首年保險費用的支付。同時，他們還計劃在3年之內要孩子，因此打算給自己的小家庭安排一個詳盡的理財計劃。
目前家庭擁有的金融資產總額超過50萬元，其他固定資產如住房、汽車等無貸款。劉夫婦沒有購買任何商業保險，但他們意識到了補充保險的重要性。另外，計劃3年內要孩子，那么孩子出生后，在一段時間內家庭將面臨生活費用支出達到高峰的境遇。
保險計劃：家庭應首先考慮轉移意外造成的風險，為劉先生購買意外保險。在本期購買定期壽險時，保險費用和擔保功能更為合適。提供保費均衡的商業保險產品是最佳選擇，也可以增加基于消費的醫療費用保險。建議可以選擇保險金額10萬元，繳費期間較長(繳費期間直到李先生60歲)的終身壽險。在主險終身壽險的基礎上，附加50萬元保險金額的意外險和50萬元保險金額的定期壽險(保障期限為10年)作為意外風險的保障。另外，劉太太則可考慮購買女性重大疾病保險。因為據統計，女性在此年齡段患重大疾病的概率呈逐年增加態勢，必須通過現在的保障投入來分擔患病的費用風險。
退休養老規劃：劉先生離退休還有30年左右時間，建議通過購買養老年金保險的方式積攢養老金，通過?？顚Ｓ玫馁~戶鎖定功能，實現資金安全性。通過上述家庭保險規劃后，還有部分保費預算可購買商業養老保險。建議劉先生夫妻選擇購買養老保險，作為養老的保障，或作為保證收益型壽險投資。
兒童教育計劃：劉先生的家庭可以將現有金融資產的三分之一投資于專屬教育基金賬戶、平衡或部分股權基金賬戶，并堅持在未來15年內定期投資（家庭年余額的15%左右）被控制。以平均年化投資收益10%計算，屆時基本可以滿足孩子接受國內中學至大學階段的教育費用支出。
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