商業養老險怎么樣？值得選擇

　商業養老保險是一種非常非常流行的養老保險，特能夠給我們一些補充，它是一種保險產品，保險人與保險公司簽訂合同，保險人定期向商業保險公司一次性、每月或者每年支付保險費，這一時期一般持續超過十年。達到約定的年齡、期限后，保險公司定期或者一次性向保險人支付保險費。簡單地說，你先把錢存入保險公司的賬戶，到期后，保險公司會按照約定的金額把錢還給你。

　社會養老保險是否意味著我們可以充分保護退休？答案是否定的，那么我們如何進一步保證退休呢？商業養老保險可以說是一種補償手段。

　截至今年十一月，全國已有54家保險公司開展了企業年金保險業務。靈活的養老金時間和看似全面的養老金計劃讓你有更多的希望早點離開。不僅如此，你還要有B計劃、C計劃。

　　商業養老保險是一份保險產品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業保險公司繳納保險費，這個時期一般在十年以上。

　　到了約定年齡、期限時，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說，你先向保險公司的賬戶存錢，期滿后，保險公司再按約定數額，將錢返還給你。

　　我們的社保養老金究竟有多少?我們究竟需不需要商業養老保險?

　　社會養老保險金分為基礎養老金(社會統籌)及個人賬戶兩部分，基礎養老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數之和的20%;個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。

　　商業養老保險應該說，可以是彌補手段之一。

　　關于你是否適合購買商業養老保險，可以考慮以下幾點：

　　一、對于享有社會養老保險的人來說，商業養老保險可以說是錦上添花之事

　　因此，量力而行是關鍵。一般來說，用于支付商業養老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充;中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。

　　二、收入穩定。購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要

　　不能因為購買商業養老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩定的收入，可能面臨被迫退保的風險。一般來說，如果在一年之內退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。

　　三、年齡不宜太小或太大，一般在16~50周歲購買養老保險比較好

　　50歲以上投保費率過高。雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。

　　當然，在經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。

　　四、如果是無職業者，在社保養老與商業養老之間選擇，商業險可能更合算

　　這是因為，社會養老保險考慮社會公平，統籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業養老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養老保險只能拿個人賬戶的錢，統籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統籌部分也領取不多，不如你交的錢多。

　　五、對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大風險開銷

　　因此在投保養老保險前，最好能先安排好醫療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領取時間至終身甚至是領取到100周歲的產品。

　　六、強制儲蓄

　　有些人對于養老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業養老保險，來實現強制儲蓄的目的。

　　事實上，并不是每個人都可以通過儲蓄存款來養成儲蓄的好習慣。每月可存1000至2000元，歷時20年以上，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地??在昂貴的退保代價面前，儲蓄可能相對容易些。