投保分紅險，必須注意的幾點

分紅保險依據功能，可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險以銀保分紅產品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。比如某保險公司的銀保分紅產品，在一年內身故只退回保險費；一年以后疾病身故分紅險則按保額賠償；意外身故則按保額3倍賠償。那么我們在投保分紅險時需注意以下的幾個問題：

1．首先投保時，在紅利領取方式中有幾個選擇

2.累計生息這里提示的是紅利放在保險公司是按基準利率復利滾存的,并不會繼續產生紅利.(不推薦

3.抵交保險費沒什么好解釋的,就從字面理解就好

4.購買交清增額保險.我們購買的保險中都有一部分保費是初始費用(就是保險公司的營業費用),而購買交清增額保險的話,這筆錢就全部進你的帳戶而不扣除初始費用.很合算

5.分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

6.分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。（1）死差益，是分紅險指保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余；（2）利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；（3）費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。

由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好于預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。