首先，要看自己家族親屬壽命情況。
如果說家人壽命都在75歲以上（意外身故不用考慮），那么可以考慮繳納商業養老保險。從25歲交至45歲，每月繳納1000元，45歲至60歲再按目前平頂山繳納養老保險的標準繳納，每月375元，那么當這個人60歲的時候，就可以從商業保險里每年領取4萬的養老金，以及社會養老保險約8550的養老金。如果說很幸運，活到85歲，那么商業保險還能額外贈送24萬。當然，如果不幸活到84歲，這24萬是拿不到的。
如果你每個月繳納1000元，即使全部交到社會養老保險里面，交35年，那么你退休后可以拿到（按目前平頂山標準）750元*20%+12000*35年/120=43440元/年。但是，需要注意的是，如果不幸只領了一兩年，就歸西了，那你交的幾十萬就打水漂了。
做一個比較
A種，一共繳納24萬+6.75萬，共30.75萬，退休后每年48550萬。
B種，一共繳納42萬，退休后每年43440萬。
如果交費人活到65歲歸西，A種可拿回61萬，+社會保險的8550元。
B種只能拿回社會保險的43440萬。
如果繳費人活到86歲，則A種不再領取退休金，可一次性領取24萬祝壽金。社會養老保險依然繼續領取。
B種一直領取。直到死亡。
以上只是舉一個25歲交費人的例子。不同年齡的人會有不同的設計方案。至于說如何設計才能更加科學，有興趣的可以聯系我，我會幫你設計。
當你對一個領域的事物不了解時，你需要的是有人能幫你一下。可能別人簡單的幾句話，就能讓你少走彎路，或者少量的付出獲得更大的收益。
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