去銀行一圈，體驗一下銀行員工的服務，再看一些現場派送的宣傳資料，的確問題很多，貓膩很多。
1.銷售人員身份不明。有些并不是銀行員工而是保險公司或證券公司的營銷人員，但穿的服裝和銀行員工一下，不好辨別。在銀保渠道下，銷售人員坐在銀行中，看起來是銀行的員工，增加客戶的信任感。但是一旦出現問題再去銀行訴求，往往被告知銷售人員已經離職，難以追究到人。于是乎，投保人就成為皮球被銀行、具體銷售人員、保險公司之間踢來踢去。
2.私印宣傳單張。為推銷用圖，保險公司和銀行一般會印刷一些銀保產品的宣傳單張供銀行用戶取閱，此類宣傳單張往往比較正規，誤導有限。但除此以外，許多銷售人員也會自行印刷一些宣傳單張，此類宣傳單張不但簡陋，而且往往會根據銷售人員自身的需要隨意裁剪甚至篡改，這些資料不具有任何法律效用，若用戶聽信此類宣傳，很容易上當受騙。
3.混淆保險和儲蓄存款的概念。保險和存款，是兩類完全不同的理財產品。存款屬于銀行業務，用戶的接受度比較高，與此相比保險產品屬于新生事務，接受度較低。所以很多銷售人員在推銷銀保產品時，往往故意混淆保險與存款的差別，故意將保險說成是存款，從而降低用戶的防范心理。（尤其是對一下中老年客戶）
4.掩蓋初始、退保費用。保險產品在購買時有初始費用，尤其是萬能險，其宣稱的結算預期年化利率都是基于扣除初始費用后的部分計算，因此你可以獲得的預期年化收益絕非繳納的保費結算預期年化利率，因此萬能險看似高于銀行存款的結算預期年化利率在短期內未必可以帶來比銀行存款更高的回報。更何況，許多投資類銀保產品往往規定在若干年內退保需要收取不低的退保費用，其流動性遠不如存款，而上述特性，許多銷售人員往往避而不談。
5.銷售和效益掛鉤。一般銀保產品都與銀行員工和保險人員的利益掛鉤，賣出產品按規定比例提成。所以往往為了自身利益夸大產品功能，不管適不適合客戶都推薦，這種情況也是常見的。
所以大家一定要擦亮眼睛別被人忽悠了?。?/p>
夸大預期年化收益率。許多用戶購買銀保產品，看重的不是保險的保障，而是保險的儲蓄投資功能。也正因此，許多銷售人員往往在這方面進行夸大。比如分紅險，一般宣傳資料上會提供個人賬戶價值額演示。根據規定，保險公司必須按照低結算預期年化利率、中結算預期年化利率和高結算預期年化利率三種情況給出賬戶演示，其中低結算預期年化利率代表的是保證預期年化收益。不過，許多銷售人員為了提高銀保產品的誘惑力，會僅提供高結算預期年化利率情況下的預期年化收益演示，甚至完全捏造預期年化收益演示。
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