單身貴族如何養老？單身如何實現養老？

主持人：今年35歲的張玲是外企經理，年收入30萬元。雖然現在收入還不錯，但因不善于理財，沒有太多的儲蓄。曾經買過醫療險。但隨著年齡的增長，開始考慮將來退休后的生活。像這樣收入不菲的單身貴族上海有很多，他們應該怎樣為養老作儲備呢？

專家：

對于獨身主義者來說，在解決了健康風險對現有生活造成的經濟影響后；隨著年齡的增長，下一步就需要開始考慮養老問題。首先要計算到張玲退休的時候，從社保的基本養老保險，每月可以領取多少養老金。

養老替代率是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。替代率越高，表示退休后的生活質量與退休前的差異越小。一般來說，收入越高的人，替代率就越低。在職時收入越高的人，退休后“錢不夠花”的感覺會越強烈。

根據最新基本養老金改革的目標，平均替代率希望能達到近60%。那剩下的40%，甚至更多的缺口就要通過其他方式來補充。養老年金保險就是其中的方式之一。

值得“單身貴族”們注意的是，保險不會改變你的生活，但是可以讓你的生活不改變。在傳統的儲蓄之外，商業養老年金保險是具有?？顚Ｓ?，按時領取，并可抵御通貨膨脹的特點。

張玲可以考慮分紅型純養老年金險。根據她目前收入計算，年繳保費32000左右，20年繳費，保額40萬，這樣從60歲開始就可以每年領取養老金了mdash;mdash;60周歲時領取20%的保額，即8萬作為退休應急金，此后每年領取保額的9%，即36000，一直可以領取到88歲；88周歲后，有保額20%的滿期金，即8萬元；同時還會有分紅。這樣總繳費64萬，從60歲開始到88歲，總共能獲得至少近120萬的養老金領取。

知識點：

在職時收入越高的人，養老替代率越低，退休時錢不夠花的感覺會越強。因此需要通過購買商業養老年金保險作為補充，保證退休后的生活質量。