保險專家建議家庭購買保險首選重大疾病保險

重大疾病保險是以特定的重大疾病為保險對象的險種。保證期內若患有保險合同規定的疾病時，投保人投保后，保險公司將對所花醫療費用給予適當彌補。投保人可根據個人需求做合適的選擇。重大疾病保險可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病安全。根據重大疾病醫療費用的統計，而且并非保證范圍越廣越好，投保重大疾病保險一般保額在10萬-20萬較為合適。一般包括有常見的心血管疾病、器官性疾病以及老年性疾病的即可滿足一般需求。

買保險首選重大疾病保險

隨著醫學技術越來越發達。購買大病保險的人也越來越多。保險專家建議家庭購買保險首選重大疾病保險，大病即重大疾病的治愈率越來越高。大病保險則健康險中必不可少的險種。但是大病保險條款中對于大病的定義、大病賠付規范等方面的描述很多都是專業的醫學術語，一般的投保人根本不可能完全明白其中的指代，直到出險理賠時，保險公司說能賠就能賠，不能賠就不能賠，這樣的保證是真的保證嗎？所以，投保人要注意保險合同，搞清賠償條款，不要上當吃虧。

搞清賠償是按大病還是按身故？

夏門市民劉先生就遇到這樣一件事。讓劉先生略感欣慰的妻子2002年就在某國有保險公司夏門分公司購買了一份健康醫療保險，妻子陳女士2004年5月患腦干出血送到醫院當天就去世了，悲傷之余。妻子去世后，經過向醫生咨詢，劉先生了解到腦干出血屬于腦中風的一種，而腦中風恰恰就是保險合同中列出的12種重大疾病之一，依照他理解，這就意味著對于妻子的病逝，保險公司要按重大疾病來給予賠償金。依照保險合同的約定，對重大疾病賠付的保險金額應為3萬元。

但是當劉先生去領保險金時。合同條款中對腦中風有明確的定義，保險公司卻只同意支付6000元的身故保險金。保險公司認為。腦中風是指因腦血管的突發病變，導致腦血管出血、腦血栓形成和腦栓塞、腦梗塞致永久性神經機能障礙者。

所謂永久性神經機能障礙。經保險人認可的醫療機構腦神經專科認定，指事故發生8個月后。

仍遺留下列障礙者：

1.植物人狀態；

2.一肢以上機能完全喪失；

3.兩肢以上運動或感覺障礙而生活無法自理。

也就是說，必需同時滿足這3個條件，要想按腦中風理賠。并且要達到指定的8個月時間，而被保險人陳女士的情況顯然不符合保險條款中腦中風的條件。因而不屬于重大疾病，依照合同的規定，只能按身故給付保險金6000元。很多保險公司的身故保險金賠付金額規定上。但是也有一些公司把身故保險金規定為：退還已繳的保險費。如果相同保額、相同價格，多數公司都規定依照保險金額賠付。身故不賠保額，而是退費的話，就等于在客戶應享有的三項保險責任中憑空抽掉了身故一項，這對投保人來說，明顯屬于不公平條款。