購買意外險注意的竅門，看清合同多層次搭配

憑著價格低，保額高，購買方便等眾多的優點，意外險逐漸變得火熱起來。越來越多的人開始注意意外險的投保。所謂意外險，全稱意外傷害保險，是以意外傷害事件而致被保險人死亡或殘疾為給付保險金條件的人身保險。由于人們對意外風險的防范意識普遍提高，且意外險保費相對不高，使之成為消費者投保最多的險種之一。

雖然意外險相對簡單，但是購買的時候也要注意一些竅門

首先，意外險并不能保障所有的意外事故，意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責，在選擇時要看清楚保險合同。同時，應根據需要單獨或者附加不同的意外險。有些情況不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關鍵要看造成傷害的原因，原因屬于意外，傷害結果就屬于意外，結果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經啟動，某乘客卻強行擠上車，售票員規勸不聽，結果造成傷害，這完全是可以預料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險不予理賠。

其次，意外險不光可以對死亡進行賠付，還可以保傷殘。不過需要注意的是，投保人若殘疾，保險金是按比例賠付，所以可獲得的保額大大低于身故的保額，所以為了確保在殘疾的情況下依然有較高的保險可以賠付，消費者只有提高保額才能抵消殘疾賠付比例的影響。而針對目前保險公司對意外險設置有限額度的問題，業內人士支招若要投保的保額超過此數目，可以分解開來在多家保險公司投保。

再次，在投保意外險時要按需選擇，多層次搭配。雖然意外險可算是保險中費率較低的品種，但是伴隨保額的上升，其保費依然不可小覷。因而投保人在選擇意外險時，不要只瞄準保費低的品種，因為相應的保障范圍也比較狹隘，講究搭配組合，盡量以最少的錢獲得最多的保障。

據了解，根據時間、地點及交通工具的不同，意外險有一般意外險、旅游意外險、交通意外保險和航意險等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險種，比如針對在校兒童及學生設計的學平險和老人專屬的意外險。一般意外險的保障期為1年，保障范圍最廣，對出險地、出險期間等均不做限制要求；旅游意外險期限較短，通常為7天，只保旅行期間發生的意外，有些旅游意外險還可保像攀巖、潛水這樣的危險性較高的活動；交通工具意外險只對在特定交通工具，如飛機、火車（含地鐵、輕軌）、汽車、輪船上，發生的意外給予賠償；航空意外險的保障范圍最小、時間最短，只管乘坐航班時發生的意外身故和殘疾。