購買重疾險的訣竅介紹，重疾險購買注意事項

事實上，對于一般的工薪族，具備一定的危機感是非常必要的，誰都不愿意自己家庭陷入財務困境，當他們患重病并需求治療和康復時，通常沒有足夠的資金支持。此時，我們不妨設問“如果一種沒有預料到的大病，如惡性腫瘤、中風或心臟病等疾病發生在自己身上時，一張20萬元的支票對我和我的家庭會產生什么不同呢?”

購買重疾險有竅門

既然重疾險作用這么大，對個人和家庭保障而言也相當重要。那么，怎樣選擇一份適合自己的重疾險產品呢?

保險專家認為，不同的人群(包括年齡和性別的不同)在具體挑選重疾險產品的時候，可以有一定的差異。

重疾險通常分為兩大類：一類是純消費型的產品，不帶任何資金返還;還有一類則是帶有儲蓄性質的返本產品，或是用壽險類的主險產品附加一份重大疾病險。

消費型的重疾險比較實惠些，我們說，買消費型的健康險更像是租房。消費成本低，可選擇余地大，覺得不喜歡、不合適，就可以換一個，退掉它的損失也不大。

消費型重疾險每年繳費較低，靈活性也比較強。一份一年買一次，或是每隔3-5年買一次的短期重疾險，就好比一年期或五年期的一份租約，“租金”便宜，覺得不合適自己了，只要不續保就行。

而一份保障期限為10年、20年，或是約定保到60歲、70歲為止的長期消費型重疾險，就像一份長期的住房租約(當然類似這樣的租房合約，在現在的居民住房市場已經很少，在商業用房租賃合同中較多些)，使用一二十年，甚至三四十年。只要每年繳少量的“租金”，雖然最后的“產權”不屬于你，你也不能通過取得產權然后將房子賣出換回貨幣，但是已經滿足了你在一定期限內的保障或使用需求。

購買具有返本條款的儲蓄型重疾險則好似“買房”，二三十年之后如果你還生存，就可以收回一筆資金，但是每年的繳費壓力比較重。

例如,一名40歲男性投保10萬元額度的某公司消費型重疾險，保障至70歲，20年繳費，每年繳費大約1500元。而這名男性在同一家公司投保一份10萬元額度的儲蓄型重疾險，保障期限同樣到70歲，同樣20年繳費，每年繳費額大約需要3200多元，原因是后者在你70歲時，會給付一筆較高額度的“祝壽金”，具有一定的儲蓄功能。

保險專家認為，到底是買消費型的重疾險，還是買帶有一定儲蓄功能的重疾險，主要看個人的經濟收入情況、消費習慣、行為偏好等因素?？傮w來看，對年紀較輕，或者收入較低的人群，消費型的重疾險產品更合適些，因為費率優勢更大。而對于40歲以上，又有一定經濟基礎的人群而言，可以選擇消費型的產品，也可以選擇消費型與儲蓄型產品混搭配置的方式。