消費者如何選擇投連險？投連險怎么選

　保單的現金價值直接關系到保險公司的投資收益。保險費的一部分是購買人壽保險，一部分是投資于保險公司設立的投資賬戶，投資賬戶內的資金由保險公司的投資專家負責投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。

　　在投資和連續保險產品上有許多投資賬戶，如股票、債務、債券和風險規避。每個賬戶的相應風險和回報是不一樣的。例如，風險較高的股票賬戶，收益波動較大，而風險較低的對沖賬戶，收益和風險會小得多?？蛻舻馁Y金可以在這些賬戶中轉換。

　　可以看出，客戶的投資理財平臺是靈活的。在這個平臺上，客戶可以根據自己的財務需求和風險承受能力在賬戶上進行合理的資金配置，從而達到投資和財務管理的風險和收益的平衡點。

　　那么，資金應該何時轉入股票型賬戶呢?其實，很少有人確切知道股市何時摸底、反彈或高臺跳水。

　　保險專家也表示，投資者普遍存在“高進低拋”的心理，擇時投資并不能為長期理財帶來價值。在資金配置方面，該保險專家建議，客戶可將首期資金配置在低風險投資賬戶中，過后一段時間，這些資金將被逐步轉移到風險級別較高、投資收益也較高的投資賬戶中。通過這種方式也實現了逐步增加對高風險基金的投資，可以有效降低短期市場波動的影響，且有效控制不正確的入市時間給投資收益帶來的風險。

　　保險理財師也建議，投資者可以通過期繳方式平滑投資風險。投連險與基金的概念類似，投資者可在固定時間持續投入固定的資金建倉，達到分散風險的目的。投保人可選月繳、季繳、半年繳、年繳等。通過進場時間點的分散，投資者可以降低風險。

　　對于投連險目前根據風險收益等級不同而設立的多個賬戶，上述保險理財師表示，股市的變化對于那些風險級別較高的賬戶，比如股票型賬戶、偏股型賬戶會有較大影響。這些賬戶和股票市場間較為緊密的聯系，也使這些賬戶更不會錯過投資股市的機會，也就是說，這些賬戶更為適合于那些風險承受能力較高的客戶。而那些風險等級較低的賬戶，比如穩定型賬戶，在牛市環境下其收益率雖然不及風險級別較高的成長型投資賬戶那么高，但是，它們無論在牛市還是熊市表現均比較穩健，該類型賬戶則為更適合于風險承受能力較低的客戶。每個投連險客戶都應依據個人的風險偏好和承受能力來合理安排，并盡早著手開始理財。

　　“投資者應該盡量避免因為短期回報而沖動投?；虺焚Y，否則他們將繼續錯過投資機會?！北ｋU金融家說，明智的選擇是確定你的投資目標和風險承受能力，然后堅持長期投資值。