案例研究：我聽說商業(yè)保險(xiǎn)每年都要進(jìn)行年檢。這個(gè)年檢的目的是什么？有什么用？專家建議：第一步是檢查政策上的聯(lián)系信息是否正確。如果在保險(xiǎn)期間填寫的聯(lián)系信息，如地址和電話號(hào)碼發(fā)生變化，應(yīng)立即打電話給保險(xiǎn)推銷員或保險(xiǎn)公司。客服電話改變聯(lián)系方式。一方面可以確保及時(shí)接收到保險(xiǎn)公司所提供的后續(xù)服務(wù)和增值服務(wù)，另一方面，保險(xiǎn)公司也可以及時(shí)提醒您完成繳費(fèi)或續(xù)保，避免出現(xiàn)保障空白，充分享受保單權(quán)益。

　　第二步是檢查自己服務(wù)的保險(xiǎn)推銷員是否仍然是客戶和保險(xiǎn)公司之間溝通與咨詢產(chǎn)品信息的橋梁，并為客戶提供各種服務(wù)，如幫助客戶更換支付銀行、保險(xiǎn)、受益人，附加保險(xiǎn)費(fèi)或補(bǔ)充保險(xiǎn)計(jì)劃。由于保險(xiǎn)營銷員跳槽的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)自己的保險(xiǎn)營銷員已經(jīng)離職時(shí)，可以致電保險(xiǎn)公司的客服電話進(jìn)行咨詢，請保險(xiǎn)公司為自己重新指定一名營銷員繼續(xù)提供服務(wù)。

　　第三步，容易混淆不同產(chǎn)品的支付時(shí)間和支付方式，特別是對于從不同公司購買多種保險(xiǎn)產(chǎn)品的家庭。在年檢過程中，要特別注意每種保險(xiǎn)產(chǎn)品的確切支付時(shí)間。您可以在新年日歷上提醒您有關(guān)付款日期。對采取銀行轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)形式的消費(fèi)者來說，應(yīng)對自己當(dāng)初設(shè)定的繳費(fèi)賬戶進(jìn)行再次確認(rèn)。如果賬戶已經(jīng)被不慎注銷，或一時(shí)疏忽延誤了繳費(fèi)時(shí)間，或保單已經(jīng)過期，想要續(xù)保的話，應(yīng)當(dāng)立即聯(lián)系保險(xiǎn)公司說明情況。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品對延期繳費(fèi)有60天左右的寬限期，一旦逾期尚未繳費(fèi)，那么保單就會(huì)失效。

　　第四步，看看應(yīng)得保險(xiǎn)收益是否完全獲得 有不少消費(fèi)者購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，一段時(shí)間后總會(huì)淡忘所購買的產(chǎn)品信息，很有可能錯(cuò)過了一些產(chǎn)品給付金的領(lǐng)取。一般而言，保險(xiǎn)公司會(huì)先寄送滿期金通知書或生存給付金通知書提醒客戶領(lǐng)取。如果投保人因?yàn)槁?lián)系方式變更，沒有收到保險(xiǎn)公司的領(lǐng)取通知，錯(cuò)過了領(lǐng)取時(shí)間也不用緊張，可以聯(lián)系保險(xiǎn)營銷員或撥打保險(xiǎn)公司的客服電話進(jìn)行咨詢和協(xié)商。另外，保險(xiǎn)公司出具的保費(fèi)繳費(fèi)憑證一定要妥善保管，因?yàn)轭I(lǐng)取教育金、養(yǎng)老金或滿期金時(shí)，都會(huì)要求客戶出示相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)憑證。

　　第五步，根據(jù)家庭情況的變化檢查保障內(nèi)容是否周全 人生中的一些重要時(shí)刻也是家庭財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化的時(shí)刻，比如結(jié)婚生子了，肩上又多了一份責(zé)任;升職加薪了，保障程度應(yīng)該適當(dāng)提高。此時(shí)可以請保險(xiǎn)營銷員來好好談?wù)劊犅爩I(yè)的建議。

　　對于在國內(nèi)購買多于一份保險(xiǎn)單的消費(fèi)者，我們建議制作一份“保險(xiǎn)單”，列出每份保險(xiǎn)單的付款時(shí)間、被保險(xiǎn)人、受益人、福利、收到保險(xiǎn)收入的時(shí)間、付款賬戶、全國客戶服務(wù)電話號(hào)碼。相關(guān)保險(xiǎn)公司的銷售員的電話號(hào)碼等重要信息。這樣，政策的年檢將在明年年底明確。