什么東西的特征是買時用不到 用時買不到

　　一位保險創意營銷大師說：“做保險就是做慈善，每項保險背后都有一個慈善機構。”這是真誠和恰當的。我們總是對保險抱有偏見，因為我們沒有機會欣賞保險的好處，這也證明了我們的運氣。不要以為我們購買的保險并沒有用處，事實并非如此，遵循大數法則的保險，讓我們為別人貢獻了自己的力量，為維護社會的穩定貢獻了自己的力量。

　　投硬幣時，正面和背面的投擲概率是一半，但實際上你投了兩次，很難得到正面和背面的結果。連續扔下成千上萬次怎么樣？有趣的是，你會發現正轉和負轉彎的數量越來越一致。也就是說，概率無限接近50%，大數法則是近代保險業賴以建立的數理基礎。以交通事故為例，對某一天的某個人來說，可能發生，也可能不發生。但擴大到全國范圍，每5分鐘就有一個中國人死于車禍，每年喪生車輪下的有10萬人之多。

　　那么，大數定律是如何應用于保險業的呢？假定車禍死亡概率為十億人的千分之一，即假定1萬人投保，每人支付100元，則設立100萬元基金，例如，其中一人死于交通事故，就可以用100萬元資金（此處忽略運營費用）來賠償、救助死者的家人。保險公司各險種的費率——即保額（賠多少錢）與保費（交多少錢）之比——基本上就是按照這個原則來確定的。

　　有些人年輕的時候覺得身體棒，根本沒必要買疾病保險，等到四五十歲生了毛病，想買大病保險以防萬一，結果一體檢，高血壓、脂肪肝都有了，保險公司拒保。保險的有趣之處就在于此：先埋單，后消費。

　　周潤發對此有一句精辟的話：“一般人是看到才相信，而保險是相信才看到?！北ｋU為人的生命定價，說的是如果人不在了，很多事情可以用保險金來解決。意外和疾病是任何人都無法控制和預料的，一旦發生意外，父母、妻兒感情上深受打擊，經濟上再沒有保障，無異于雪上加霜。一次大的意外或疾病，可以造成家庭財務計劃延遲數十年，甚至立刻終止，它不但消耗家庭資產，還會帶走家庭支柱未實現的價值。如果提前買了保險，能夠給家人留下一筆可觀的生存金，其實相當于將自己來不及實現的生命價值提前兌現。從這種意義上說，買保險是對親人負起責任的行為。

　　銀行、保險、證券是3種主要的理財工具。把錢存在銀行里，風險小，當然收益也低；證券投資可能會獲得很高的收益，但也有損失本金、甚至血本無歸的風險；保險則比較特殊，投資養老型保險至少保本，風險幾乎為零，兼有投資和儲蓄的作用。

　　一般來說，家庭財產的合理配置是現金作為生活公積金、資金、債券作為中線投資、房地產、保險作為長期投資，三者形成了堅實的三角形結構。它可以實現長期發展，不斷增加價值。保險既是一種保證，也是一種投資。這也是一個重要的人生計劃，有了這些特點，保險給了我們幸福。我們有什么理由拒絕幸福？有什么理由對保險說不呢？