如何規避少兒重疾，小孩容易得的重疾如何投保更好？

　　兒童年輕，抗疾病能力弱。父母希望為子女購買保險，增加對子女的保護。面對孩子經常患的重大疾病，家長如何給孩子投保？

　　孩子們很年輕，容易生病。我想給他買一份保險單。有什么選擇？王先生最近想為他的孩子買保險，但孩子的保險種類很多。我不知道如何選擇。我的重點是醫療保健。我暫時不考慮投資。根據王先生的要求，有保障的兒童保險更合適。

　　目前，市場上的兒童保險多為教育保險，價格較高，側重于固定收益和股利，但覆蓋面小。

以某款教育金保險產品為例，年繳保費4000余元，孩子可在4個不同年齡段分別領取相應教育金，固定返還保本之余略有收益，此外還有不確定的分紅收益，但該產品的保額只有1萬元。

對于有長期投資需求的家長來說，教育金類保險產品不失為一個好選擇，而對于像王先生這樣偏重于保障且希望保費支出不要太高的家長來說，不妨為孩子選擇一些純保障型的少兒險。

保障型少兒險產品大致分為兩類，一類是少兒重疾險，一類是綜合性健康保障計劃。前者側重常見重大疾病的保障，后者則兼顧意外門診、手術補貼等多個方面。

重疾類：保額高

以某公司少兒重疾保障計劃為例，該產品涵蓋了30種少兒常見重疾并特設一項兒童高發重疾白血病。年繳保費3600元，交10年，共計3.6萬元，其可獲得的基本保額約30萬元，可保至30歲。

如果被保險人30歲滿期時沒有出險，則可以獲得相當于所交保費110%的滿期保險金39600元。

該款產品的重疾保額設計較高，而滿期返還的設計也更對普通市民的胃口。不過，由于是專門針對少兒重疾設計的產品，其保障范圍不如綜合性保障計劃。

綜合類：保障全面

以某公司少兒健康保障計劃為例，每年繳納3146元，繳費至孩子18周歲，孩子一方面可以獲得重疾保障，包括22種重疾10萬元保額，小兒白血病額外給付30%達到11.5萬元。另一方面還可獲得日常醫療保障，包括5000元/次的意外住院及門急診保險金；1000元/次的住院費用補償；1000元/次的手術費補償（含門診手術）；10元/天的住院津貼（最高180天/次）等。

與上一款少兒重疾險相比，在年繳保費相差不多的情況下，這款產品的重疾保額和范圍有所下降，但是在日常醫療方面的保障則有明顯提升。

提醒

由上述案例不難看出，對于看重大病保障的父母來說，可以選擇更具針對性的少兒重疾險產品，而對于更重視保障的全面和均衡性的父母而言，選擇一款綜合性保障計劃會更加合適。

值得注意的是，上述保障計劃均為主、附險搭配銷售的產品，主險均為兩全保險。

為了更好的幫助大家了解關于保險方面的知識，我們一起來看一則具體的例子。以某公司網上銷售的兒童大病保險為例，該產品可以提供18種常見疾病保險的兒童投保范圍，如果選擇100000元年費僅為200元。與重病保險相比，其花費數千美元，產品價格相對較低，但保護范圍相對較簡單，僅針對幾項重大疾病。