中年人怎么理財，理財該怎么理？

中年人是一個比較特殊的人生階段，對于這個年紀的人來說，他們有著多年的專業經驗和財富積累，正處于人生創造財富的最佳時期。同時，大多數人已成為家庭和事業，老少皆宜，而且對于住房和汽車來說，更是人生攀登的重擔階段。處在人生這一階段的你，在持續推進自己財富增長的同時，擁有一份屬于自己家庭的科學的理財規劃，顯得十分重要。

財務經理認為，在選擇投資產品時，應注意投資產品的組合，不要過于單一。中年以后，比如40歲以后，普通家庭應該逐步擴大一個非常重要的資產級債券基金。而選擇債券基金的配制比例則是與家庭理財人的年齡、健康狀況、未來支出等因素相關。假使在正常的市場波動環境下，債券基金占家庭理財投資支出的比例建議為20％。

　　中年時期最重要的支出之一是兒童教育基金。這段時間里，孩子基本上都在高中、大學學習期、研究生入學考試期，繼續出國留學，需要較大的資金缺口，靈活性較低。需要及早做好教育資金的籌劃，以備子女未來求學之需。根據需要每月拿出一定的工資數額進行基金定投，逐漸積累，積少成多。

　　中年人處于事業高峰期，家庭養老規劃應該增加風險防范類型的保險。理財師建議，做一些商業保險，用5到10年的時間，給自己存一筆養老金，確定到退休的時候，能夠獲得更優越的物質保障。

　　還可根據工資收入的4％左右來購買重大疾病保險，可以附加住院保險、意外傷害保險等品種，為自己健康做好一份保險備份，因為國家統籌的醫療保險只能報銷60％左右，最高大約在80％，而且還有最大上限金額限制，其余資金只能依靠自己自行消化。假使存在較大金額的醫療費用發生，國家養老保險承擔之外的費用，你所購買的重大疾病保險就發揮了保障替代作用。同樣，隨著時間發展，未來醫療護理的成本會越來越高，人力護理也是最貴的。所以現在有的保險公司推出的醫療護理險是非常適合家庭需要的，并且這種保險也是越早購買受益越多，費用也會比較低。中年人家庭通過購買這類保險，在年老以后可以享受醫療護理相關的服務。

　　許多中年人仍在返還按揭貸款的過程中。因此，財務顧問在購買住房申請按揭貸款時應特別小心，不要覬覦過于豪華的住房，以免背負住房債務?，F在適當控制抵押貸款，就能為養老金賬戶多增添一份儲蓄。